版《个人理财考试辅导习题集》答案解释.doc

2008年版《个人理财考试辅导习题集》答案解释 2008 年版《个人理财考试辅导习题集》已于 2008 年 3 月 17 日由中信出版社出版发行， 由于时间关系书中只附有答案，未及对每道题的解题思路及依据进行详细说明。为使考生在 完成练习题的同时，能够对知识点的掌握更加扎实，我们编写了“《个人理财考试辅导习题 集》答案解释”，供大家做习题时对照参考。请尚未在诚迅金融培训网站 注册“获赠习题集答案解释注册申请表”的考生尽快注册，以便及时收到各科答案解释，并 请大家互相转告。 关于公式与模型，为便于考生参考复习，我们编写了“《个人理财》公式与模型汇总”， 附在“《个人理财考试辅导习题集》答案解释”之后（第 100~113 页）。 关于试题范围及深度，从以往考试的出题特点来看，可能有些与实务有关的试题，在教 材及习题集中没有直接写出，但这类试题比例不是很大。有条件的考生可结合个人理财岗的 实际工作进行思考，或就难点重点虚心请教个人理财部门的同事。 对于基础稍弱的考生： ? 第一遍通读中国银行业从业人员资格认证办公室编写的银行业从业人员资格认证考试 辅导教材《个人理财》（以下简称“教材”）时，要首先阅读一下教材的编写说明和 目录，了解整本教材的结构。阅读教材正文时要注意抓住重点，并把握知识点之间的 结构关系。可以结合习题集每章前的知识要点提示框架（也称“大括号”），对大括 号里每一个知识要点对照教材进行学习，遇到较难的概念或者定量较多的部分，可暂 时“知难而跳”，跳过障碍继续学习，并在障碍处留下记号。阅读教材过程中，对重 点的概念、公式及模型建议用画圈及划线等方式标出。每章阅读后，回顾一遍大括号 的框架和内容。这一遍要“把书读薄”。 ? 第二遍读书时，可以结合习题来学习。看一章书，做一章习题。做完题后，无论对错， 结合答案解释重新理解相关的知识点。第一遍看书时遇到的障碍在这次看书做题时要 结合相应习题进行理解。对于做题时不确定的习题和做错的习题做个记号。做完每章 习题后，可以有重点地再看一遍该章教材，重点细读前期做记号的部分和做题时出错 的知识点。 ? 习题集后配有两套模拟试题，需在两小时内安静地测试一下，一是模拟考试情景，二 是对知识点进行综合理解练习。 完成以上三部曲后，要针对有关知识要点及自己不熟悉或容易做错的内容反复阅读教 材，强化巩固。 对于基础较好的考生： ? 要争取得高分，在全面复习的基础上融会贯通。在阅读教材时，注意从大框架上理解 整本教材的结构。对重点和难点部分做相应的标记。 ? 看完一遍书后开始做每章的习题，对于做错的习题，要仔细阅读教材和答案解释，弄 清错误的原因。速度较快的考生，可以每道题至少做三遍，加深对知识点的理解和记 忆。然后结合两套模拟试题，对全书的内容综合复习。 诚迅金融培训研发部 银行业考试研究组 2008 年 4 月 2008 年版《个人理财考试辅导习题集》答案解释及公式与模型汇总 第 1 章 个人理财概述 诚迅金融培训  说明：在每道练习题答案解释之后的括号内，标有中国银行业从业人员资格认证办公室编写 的银行业从业人员资格认证考试辅导材料《个人理财》中对应内容所在页码，以下各 章同。从以往的考试经验来看，考题范围以考试大纲为准，不完全拘泥于教材内容， 所以本习题集中也有少部分内容在教材中没有直接的解释。 （一）单选题 1. 答案 A 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固 定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置。故 B、C、D 选项不正确，A 选 项正确。（第 16 页） 2. 答案 D 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产。 （第 16 页）。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期较敏感，而像电力 等公用事业行业对经济周期的反应就较小。所以本题中，个人和家庭应考虑更多投资于 电力行业的资产。 3. 答案 C 为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些 浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值，故 A、B、D 选项错误，C 选 项正确。（第 16 页） 4. 答案 C 一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产 市场走高，外汇利率可能高。因此，应减少银行存款，增持外汇、股票和固定收益证券， 故 A、B、D 选项错误，C 选项正确。（第 23 页） 5. 答案 B 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，故 B 选项正确。（第 4 页）。 法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和 限制行为能力人的合法权益而设定的，故 A 选项错误。个人理财客户不一定与银行有存 款或贷款业