金融理财及金融理财师.pptx

金融理财及金融理财师;金融理财是一种综合金融服务。 专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。;金融理财是一种个性化、综合化的金融服务，它并不像其他金融服务，有固定的模式和严格统一的要求，而是根据客户的实际情况来为为客户量身定制的金融理财方案。金融理财涉及的领域广泛，包括证券、基金、保险、税务、外汇、信托等各个领域，而不是简单的局限于传统银行的服务领域。 ;金融理财本身是一项综合性的理财服务，是根据生命周期理论，对客户人生的每一个阶段进行规划，通过评估客户的资产和负债状况，风险承受能力，结合客户的理财目标和不同时期的理财要求，从投资规划、住房规划、子女教育金规划、购车规划、退休规划、保险规划、税收筹划以及遗产规划各个方面为客户进行全方位的理财规划。;目前中国的理财业，简单的将理财等同于投资，尤其是中国的理财业务发展，大都集中在投资规划上，虽然有时也有教育金、购房规划，但其他领域，尤其是税收筹划和遗产规划部分，基本没有涉及。而且大部分时候，他们并没有严格按照金融理财步骤，即分析客户资产负债表，评估客户抗风险能力这一流程来为顾客理财，而是按照客户要求，直接为客户推荐理财产品。客户一般都是直接来找理财经理，说明自己有多少钱，多长时间后需要变成多少，希望理财经理推荐产品。;这种完全不考虑客户的其他需求，片面的仅从投资角度来为客户理财的方式，几乎成为目前中国大部分理财服务的统一模式。;对客户提供综合性的理财服务的高级专业理财师极其缺乏;有实证研究表明，全球大部分经济体在人均GDP达到7000美元以后，金融服务业在整个GDP的比重将占到6个百分点，相当整个医药行业。2012年，中国的人均GDP约为6094美元，已经非常接近7000美元。 所以，金融服务业在现状到未来10年会有爆炸性的增长。 国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明：中国约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问以及投资渠道，50%以上的人愿意为此支付顾问费。但是，目前国内却只有不到1%的居民得到专业理财师的服务，而美国这个比例高达58%。也就是说，目前中国的金融理财职业人才缺口高达百万。　;结论： 1.目前国内奇缺金融理财师； 2.未来十年间，金融服务行业的爆炸性增长带来的专业金融理财师缺口将无法估计。 ;什么是真正的金融理财？;不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。; 一生财务资源配置效用的最大化。 平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承 金融理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案。;;14;不同家庭生命周期的理财重点;;进入专业理财队伍; 中国CFP资格 认证体系;性质－非政府、非营利的行业自律组织 地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴 授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展CFP资格认证工作、管理和使用CFP商标的机构 职责 在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准 组织资格考试，认证专业人才 规范职业道德，维护行业秩序;;AFP专业人士（金融理财师） 中国本土化金融理财师 了解现代金融理财理论 基本掌握各项理财工具 提高为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德 CFP专业人士（国际金融理财师） 国际化金融理财师 洞悉现代金融理财理论 熟练掌握各项理财工具 具备为客户服务的综合技能 具备崇高的金融理财职业道德 ;22;CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。 2001年，CFP被评为“全美最佳职业”第一名（全美共有250多个职业），被誉为“最受尊敬的职业”。 美国的理财师80%持有CFP证书。;24;25;;;综合理财原理 认证制度 道德准则 执业标准 基础知识 (42课时);;;培训形式 1）班级类型：集中班、周末班和网络班。 2）培训方式：以教师讲授为主，结合案例分析和讨论。除培训内容外，进行不少于三次的课堂测试。课程期间总分达到60分者可取得培训合格证书。 3）培训时间：108个学时，每天上课6学时，共需18天。其中，集中班需要连续3周的时间完成课程，周末班需要连续9周（周六、日上课）完成课程。 培训费用：12960元人民币/人。 1）培训费用含：《金融理财原理》上、下册和上课所需的课件及习题集。 2）学员需要配备：笔