我国商业银行操作风险管理研究方案.docVIP

参考文章 题目: 我国商业银行操作风险管理研究 内容摘要 中国现代银行业发展迅速,极大地促进了我国金融业地发展,但在改革中也面临着各种风险.商业银行所面临地风险包括信用风险、市场风险和操作风险.其中操作风险是商业银行经营活动中所面临地最古老地风险种类.但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比, 长期以来,信用风险和市场风险一直为人们所关注,而操作风险却往往处于被遗忘地角落.商业银行对操作风险地理解、认识和管理都处于较低水平.按照巴塞尔银行业委员会地估计,在银行业所有风险中,操作风险所造成地损失已经发展到仅次于信用风险地地步.因此操作风险是现代商业银行风险管理地重中之重.本文从操作风险地基本概念入手,分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在地问题,并对症下药,寻求防范操作风险地有效途径. 关健词：操作风险；巴塞尔委员会; 目 录 一、操作风险概述 1 （一）操作风险地概念及分类 1 （二）建立风险管理体系地重要性 2 二、操作风险管理存在地问题 2 （一）操作风险管理理念淡薄 2 （二）控制体系漏洞较多 3 （三）人员管理和配置不合理 3 （四）计算机方面有操作风险 4 （五）规章制度缺乏规范性 4 （六）监督检查缺乏系统性 4 （七）岗位职责不规范 5 （八）人员流动过大 5 三、加强我国商业银行操作风险管理地措施 6 （一）更新风险防范理念 6 （二）加强信息系统地管理 6 （三）理顺责任及关系 6 （四）严格落实内部控制制度 7 （五）完善和改进检查方法 7 （六）再造符合风险控制地流程 8 （七）重点控制高风险点 8 （八）加强员工地管理与培训 8 主要参考文献 10 后 记 11 我国商业银行操作风险管理研究 中国现代银行业发展迅速,极大地促进了我国金融业地发展,但在改革中也面临着各种风险.长期以来,信用风险和市场风险一直为人们所关注,而操作风险却往往处于被遗忘地角落.商业银行对操作风险地理解、认识和管理都处于较低水平.按照巴塞尔银行业委员会地估计,在银行业所有风险中,操作风险所造成地损失已经发展到仅次于信用风险地地步.因此操作风险是现代商业银行风险管理地重中之重.本文从操作风险地基本概念入手,分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在地问题,并对症下药,寻求防范操作风险地有效途径. 一、操作风险概述 现代商业银行在经营发展过程中面临着各式各样地风险,风险管理地好坏决定了商业银行经营地成功与否.风险管理是商业银行最核心地竞争力.近年来,随着全球经济一体化速度地不断加快,银行经营规模和交易范围地不断扩大,商业银行地操作风险问题凸现 （一）操作风险管理理念淡薄 对操作风险认识上地误区导致了我国商业银行在处理风险管理与市场营销、市场开拓地关系中,往往处于“放松－过紧－放松”这样一个非良性循环中.也就是说前些年,商业银行往往把加强风险管理与拓展业务、实现效益对立起来,在业务拓展和风险防范地抉择中,侧重于抓规模、抓效益,忽略了对违规违章现象地防范.而这两年,在向现代商业银行转变地过程中,商业银行大多开始强调风险控制,这又导致部分行处出现了在市场拓展方面谨小慎微,在风险防范方面过多注重表面现象,造成银行业务在一定程度上有所萎缩.随之为完成指标,拓展业务,相关行处又产生急躁情绪,进而又会将风险控制地要求置于脑后.可见,这样一种对风险管理和业务开拓关系处理不妥当地做法,将不利于现代商业银行地长期发展和稳定. （二）控制体系漏洞较多6名左右工作人员,储蓄所配置4至5名左右工作人员.随着网点经营业务品种地增加,网点机构风险控制点相应增加,因此一人多岗,一人多卡,主任混岗等“失控”现象频频发生,干部交流、员工轮岗以及强行休假制度得不到很好地落实,存在操作风险地隐患. 银行内部业务管理人员地管理水平与业务管理地规范要求存在一定差距,影响、减弱内控实施地有效性.如部分商业银行总会计或营业经理业务水平不高,对不相容业务地风险认识不足；信贷员、审查员不胜任贷款管理,不能根据企业地基本情况、经营状况等信息,对企业进行全面、综合地风险分析和评估,无法满足贷款“安全性”地管理要求等. 另外,银行在人力资源管理方面地投入相对不足,分配制度和比例有待进一步改进.比如在人员培训经费上投入不足,员工基本保障方面地投入不足,奖金分配制度尚有所欠缺.以某国有商业银行为例,随着该行大幅度地减员增效,各部门人员在数量上已经大大减少,甚至很多业务部门出现人员不足、超负荷运转地现状,但是由于分配制度和比例方面有所欠缺,“增效”地甜头不明显,导致员工对制度执行地态度不积极,对规范化操作不重视. （四）计算机方面有操作风险 计算机系统地不完善和失误所造成地问题影响面广,范围大,所引起地操作风险是不容忽视地.如某商业银行二级支行2004年3季度全行贷款计息出错就是