第10章 保险经纪人.ppt

第十章 保险经纪人 第一节 保险经纪人的现状 和基本理论 一、保险经纪人的现状 保险经纪人在现代风险管理中起着重要的作用，他们为客户设计保险方案，选择保险人，并提供风险管理咨询服务。诸如达信、怡安、韦莱等国际保险经纪公司都已成为全球性保险经纪集 团。 二、保险经纪人的基本理论（一）保险经纪人的权利和义务 保险经纪人的权利如下： 1．要求支付佣金的权利 2．拥有保单留置权 保险经纪人的义务如下： 1．提供保险信息，促使客户签订保险合同。 2．监督保险合同履行。 3．协助索赔。 4．损害赔偿责任。 （二）保险经纪人的合同 根据《中华人民共和国合同法》，其相应规范的合同有： 1.居间合同。2.委托合同。3.咨询合同。 总之，无论是哪一类保险经纪合同，其签订均必须遵守法律规定，遵循诚信、自愿、平等、公平等订立合同的一般原则，并且都具有诺成合同、非要式合同和有偿合同的特征，同时应当具有以下基本条款：项目名称，保险经纪服务的内容、方式和要求，有关的保密事项和信用事项，履行期限、地点和方式，佣金或咨询费标准及其支付方式，违约责任及其违约金或损失赔偿额的计算方法，争议的解决方法。 （三）保险经纪人的经营原则 1.最大诚信原则。 2.保护至上、优质服务的原则。 3.遵守法律规范的原则。 4.收入公开原则。 第二节 保险经纪人的运作 一、选择保险人 下面是评估时应考虑的因素： （1）服务质量；（2）承保范围；（3）灵活性；（4）信用便利；（5）承保能力；（6）地域范围；（7）理赔服务；（8）技术和销售服务；（9）技术建议条款；（10）价格；（11）勘查和风险管理；（12）互惠交易；（13）财务稳定性；（14）连续性；（15）信誉和经验。 二、处理风险 保险经纪人至少要做到以下几点： 1.若有必要，保险经纪人要完成一份完整的投保单。保险经纪人可以协助客户完成投保单，但不能代替客户完成投保单。 2.通过会议、提问等方式了解其他信息，以便必要时向承保人全面阐述风险。 3.安排勘查。 4.向保险人提供信息。 5.向客户提供并解释条款。 6.通过向保险人和被保险人提供书面意见，促使保险合同生效。 7.安排保单批注及其他有关文件。 8.把风险记录在保险经纪人的档案中。 9.把客户的保费支付给保险人。 10.同意信用条款。 11.安排再保险。 三、理赔谈判 保险经纪人在涉及理赔案件时最基本的职责可以归纳为以下几点： 1.迅速向保险人递交出险通知书。 2.根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务。 3.协助被保险人准备必要的文件和资料以支持索赔。 4.从保险人处收集理赔记录。 5.当重大损失发生时，保险经纪人应与理赔人员、保险人共同参加现场会。 四、保险经纪人的佣金收入 保险公司从保险费中提取一定比例给保险经纪人，即佣金。 五、业务操作程序 接待客户 业务洽谈 签订委托协议书 向保险人询价 比较、选择保险人 设计保险方案 代办投保手续，代缴保险费，由保险人出立保险单 告知客户 建立客户保险档案 与客户和保险人保持联系 发生索赔案 保险单到期续保 向客户收集索赔所 需资料，向保险人 提出索赔