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国际青少年财经教育观察 　　 OECD：财经教育的倡导者 2012年起，由国际经合组织OECD组织的国际学生评估项目（PISA），增加了一个新的选项——财经素养（Financial Literacy）测试，这是大型国际测试项目中首次引入“财经素养”概念并加以评估。根据PISA的操作性定义：“财经素养是一种关于财经概念和风险的知识和理解力，以及运用这些知识和理解力的技能、动机和信心，以便个人在广泛的财经背景中做出有效决策，提高个人和社会经济利益，并能够参与经济生活。” 自2005年起，国际经合组织开始推动其各成员国关注财经素养教育。研究表明，随着全球化、市场化的发展，人们生活中面对日渐复杂的金融产品、服务和市场，青年人必定会比父辈承担更多的金融风险，并且要为自己的退休生活、储蓄投资、医疗保险等问题做出相对更专业的、更理智的规划和决策。 财经教育的缺乏会造成许多的“金融文盲”，这将使得那些原本就处于社会中下层的年轻人更难以打破贫富差距造成的社会鸿沟，更难以摆脱贫困的命运。 因此，从娃娃抓起，尽早推广财经教育也许能够缩短社会贫富差距，有效促进社会公平。2010年，国际经合组织出台了《学校财经教育指导纲要及学习框架指导（草案）》，该文件为将财经教育纳入从幼儿园到中学的正规学校教育提供了一个较为全面的框架。根据该框架，财经教育应包含的学习内容有：金钱与交易、财经规划与管理、风险与收益、金融格局等，还包含了配套的教学方法与途径、课程安排、评估与监测标准等几个部分。 2012年，PISA项目首次对全球15岁学生的财经素养进行了测评，这一做法无疑将有利于在未来开发出国际通行的财经素养教育及其评估框架，同时也将推动部分国家将财经教育尽快纳入学校教育。 财经素养教育的先行者 全球来看，美国、英国、日本、澳大利亚、加拿大、新加坡这些国家的财经素养教育走在世界前列。其中美国的财经教育最早可追溯到20世纪30 年代，出台了多个版本的财经素养教育标准，财经教育被称为“从三岁开始实现的幸福人生计划”。2003年，美国国会通过了《财经素养和教育促进法案》，到2005年止，有29个州相继采用立法形式要求中小学实施财经教育。2011年，美国财经教育委员会发布了《促进美国经济的成功：财经素养国家战略》，该战略确立的财经教育政策的目标是：使公民养成良好的理财习惯，承担个人理财责任，从而做出明智的经济决策，降低国家的经济风险。 澳大利亚证券与投资委员会于2011年3月发布《财经素养的国家战略》，此份《国家战略》认为财经素养的含义包括两方面：一是了解与金钱有关的事项，二是能够将财经知识应用于一系列的情境中。 在英国，2000年，个人财经教育作为非法定部分，被纳入英格兰的国家课程体系中。2006年，英国金融服务管理局启动了“财经素养国家战略”（the National Strategy for Financial Capability），随即财经素养教育的内容成为了国家课程的法定组成部分。 亚洲地区的部分发展中国家也在积极地推进儿童财经素养教育，以国际儿童储蓄基金会赞助的阿福童课程为例，印度、巴基斯坦、泰国、尼泊尔、柬埔寨、蒙古、菲律宾、孟加拉和中国，均有志愿者从事该项目的相关教育和培训活动。 中国财经教育的实践探索 在中国，财经教育也是刚刚起步。随着我国市场化的发展和国际交流日益增多，越来越多的有识之士认识到了财经教育对于一个人终身发展的价值和作用，认识到理财技能是一项必不可少的生活技能，应该让孩子从小学习和掌握。 然而，在中小学开展财经教育目前还遭遇很多阻力，国家课程体系中还没怎么涉及财经教育的内容，仅仅在“品德与社会”课程中提及部分钱、商业和经济的内容。 作为一个国际儿童、青少年财经教育公益组织志愿者，我有机会与来自世界的公益组织的志愿者们，一同开展围绕儿童、青少年的财经教育活动。 在花旗集团基金会等机构的资助下，我们除了在上海、北京、重庆、深圳等一线城市推广财经教育之外，也深入到像山东枣庄、山西运城等二三线城市，甚至到贵州山区的乡村学校，推广和普及青少年财经教育内容和方法，通过生活化的参与式课程，让小朋友在活泼生动的生活体验中了解、学习和练习必要的理财意识、理财工具和理财方法，帮助了超过20万名的儿童及青少年学习财经知识和技能，成为改变自己命运的天使。 几年来在社会各界的不懈努力下，北京、上海、广东、浙江发达地区部分中小学已开始尝试理财教育。两年前，上海浦东新区推出了《金融理财》和《社会理财》两种类型的区本选修课程，已经在上百所中小学推广使用。2012年，重庆市渝中区实施了“三位一体”财商教育培养新模式，集学校、家庭、社区于一体，通过财商独立课程、学科渗透课程