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我国目前阶段工程担保模式选择 　　[摘 要] 本文首先对工程担保的原理进行梳理，介绍目前世界上工程担保的主要种类及模式，了解工程担保的发展趋势；之后，从我们关注的工程履约过程风险出发，对我国工程担保市场的环境进行分析，指出我国目前担保市场发展中存在的阻碍因素，并根据我国国情和目前的发展阶段，结合其他国家的发展路径与相应模式，提出适合我国的担保模式：高保额有条件保函模式、低保额无条件保函模式及有担保的替补承包商担保模式并存的担保模式，并以高保额有条件保函模式为理想模式，现阶段以低保额无条件保函模式为主，而以有担保的替补承包商担保模式为补充。 [关键词]工程担保； 履约保函； 担保模式 doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 05. 047 [中图分类号] F840.681 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2014）05- 0081- 02 0 引 言 近年来，我国建筑业迅速发展，工程建设成就显著。经济的快速发展对包括道路、桥梁、住房在内的诸多基础设施建设工程的发展提出了更高的要求。目前我国正处于建设高峰时期，不仅建设规模大，工程建设的复杂程度也远远超过以往。但我国建筑市场的发育尚不完善，市场主体的信誉观念和履约意识还较为薄弱，致使工程风险因素大大增加，工程质量安全事故也时有发生，制约了建筑业的健康发展。虽然过去几年政府采取了一些行政性的手段进行干预，但取得的效果并不明显。为了有效解决工程建设中存在的一系列问题，我国政府和专家学者们提出在我国建立和推行工程担保制度。建立担保制度，有助于控制工程风险并保证工程质量，对于我国建设市场的发展有着非常积极的意义。 1 工程担保中的基本概念 在发达的市场经济国家中，工程担保是很常见的一种风险管理工具，是银行、保险公司和专业担保公司普遍开展的一项业务。工程担保制度在国外的发展比较成熟，基本已经形成了一个相对独立的行业体系，业务的运作和管理机制也已经较为完善。目前国际上，美国、日本等国都有相关立法，要求对公共项目实行强制性工程担保。20世纪80年代初，在利用世界银行贷款进行建设的项目中，工程担保制度作为国际惯例被引入我国，大型水利水电项目率先采用了工程担保。 在建设工程市场中，存在着政府、业主、承包商、设计单位、监理公司、材料设备供应商和其他辅助性企业等多元化的经济主体，其中工程业主和承包商是建设工程市场中最主要的两个经济活动主体。因为政府是建设工程宏观市场规则的制定者与监督实施者，其主要功能在于维持建设工程市场的秩序而不是参与其中，而工程设计单位、监理公司、材料设备供应商与其他辅助企业则是为业主或承包商服务。在一个专业化分工与协作非常发达的社会中，工程业主不会自行建设工程，而是与承包商签订工程承包合同，将工程建设委托给承包商承建，因此工程业主与承包商之间形成了一种非常密切的契约关系。基于这种模式，双方在市场上就存在“信息不对称”现象。 信息不对称是指在市场交易中，当市场交易的一方无法观测和监督另一方的行为或无法获知另一方行动的完全信息，或是观测和监督成本高昂时，交易双方掌握的信息所处的不对称状态。信息不对称从时间和内容上可分为两类：发生在当事人缔约前的称为“事前信息不对称”，发生在当事人缔约后的称为“事后信息不对称”。这两类不对称信息会产生两种现象：逆向选择和道德风险。 “逆向选择”，是指由于信息不对称，在交易之前，合同的一方有意隐瞒自己掌握的信息，或利用对方不知情来做出使自己受益而使对方受损的选择行为。在工程建设的招投标过程中，由于信息不对称，投标人为了中标，会隐藏不利于自己的信息，同时由于招标人不易获得这种信息，或是获取成本过高，无法了解到这种对工程质量或是造价有影响的信息。投标人的逆向选择会使得原本有效的建设工程交易市场因为信息失真而引发风险，使招标人有可能选择不合适的承包商，给建设施工带来潜在的风险，也破坏了建设市场的良好秩序。建设工程交易市场需要建立一种机制能够揭示投标人的真实信息，进而规避这种风险。 “道德风险”，是指交易双方签订协议后，其中一方利用多于另一方的信息，有目的地损害另一方的利益而增加自己利益的行为。因为工程建设的一个显著特征是先下订单再生产，也就是先确定谁中标，再让该方按事先约定的要求完成建设项目。由于合同的不完全性以及风险的未来性和不确定性，同时相关法律法规不健全，或是投标人存在道德风险，在招标过程中，为了中标，投标人会尽量压低投标价，甚至以不到成本的价格报价，以此作为协商的开始。投标人在后面的实质性技术谈判中，改变方案和标准达到重新报价、提高标价的目的，或者在施工过程中采取增加现场签证等方法增加造价，使得