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中国养老保险制度存在问题和对策思索摘要：养老问题已经成为人民日常生活关注的重点，伴随着我国经济的告诉发展，老龄化问题也将变得越来越严峻。而养老保险是国家为了化解公民老年风险而提高的定期收入的社会保障制度。我国自实行养老保险制度以来，养老保险在保障离退休人员的基本生活中发挥了至关重要的作用。但是由于多方面的原因，我国现阶段的养老保险制度还不够完善，迫切需要在多方面加以改进和完善。 关键词：养老保险制度；对策；老龄化；问题 【中图分类号】 F840.6【文献标识码】 A【文章编号】 1671-1297（2012）11-0021-02 人口老龄化，是指老龄人口（60或65岁以上）比重不断攀升，并达到一定水平时的人口结构状态。中国社会科学院发布的《人口与劳动绿皮书——中国人口与劳动问题报告》也指出，中国将是世界上继日本之后的又一个人口老龄化速度极快的国家。但由于我国养老保险制度建立时间尚短，相关法规不健全等原因，存在一些问题。对于这些问题，提出对策。 一我国养老保险制度基本情况 1.基本养老保险。 基本养老保险是按照国家、企业、个人共同负担的原则，实行社会统筹与个人账户相结合，由财政和社会保障部门统筹管理。国家负责组织社会保险，负责保证“基础养老保险基金”的支付，并负责长寿退休者的个人账户储存额支付完之后继续按原有的标准支付。目前，按照国家对基本养老保险制度的总体思路，基本养老保险基金主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活，未来基本养老保险目标替代率确定为40%-60%。 2.补充养老保险。 基本养老保险只保障退休者的基本生活需求，在此基础上，政府鼓励有经济能力的企业为职工举办企业补充养老保险，即企业年金或行业年金。严格说，补充养老保险既不是国家基本社会养老保险，也不是纯商业的养老保险基金业务，它是政策性、商业化运作的养老保险基金业务。 3.商业保险和个人储蓄性养老保险。商业保险和个人储蓄性养老保险统称为商业养老保险业务，可分为团体业务和个人业务，产品形态主要体现为两全保险和年金保险，主要形态为团体分红年金类产品，团体投资连接保险等。 二养老保险制度存在的意义 1.有利于社会的安定随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。参加了养老保险，意味着将来年老后的生活有了保证，免除了后顾之忧，这有利于社会的稳定。 2.有利于经济的发展养老保险涉及广，参与人数多，其运作过程中能够筹集到大量的资金，能为资本市场提供的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。 3.有利于拉近城乡发展加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系，对确保农村居民基本生活，实现农民基本权利，推动农村减贫和逐步缩小城乡差距，维护农村社会稳定具有意义重大。 三养老保险制度中存在的问题 1.进入21世纪以来全球进入了老龄化社会，人口老龄化的压力日益加剧，就我国人口而言，据估计我国到2026年我国60岁以上人口的比例将达到18%，届时全球每四个老人中就有一个在中国。而目前我国养老保险基金的筹资方式采用了现收现付与基金积累相结合的部分积累制。这种方式在我国老龄化人口到来之时，会造成资金的需求量急剧增加，社会负担日益增长。 2.由于我国在设计养老保险制度时没有将机关、事业单位归为基本养老保险社会统筹范围，造成了养老保险制度不一的状况。机关人员及由国家全额财政拨款的事业单位员工的养老保险金仍有国家财政负责。而其他人员虽然实行了社会统筹、个人缴费，但在具体政策和业务操作上存在很大差异。中国社科院发布《2012年社会保障绿皮书》和《中国社会保障收入再分配调查》中显示，近四成人认为养老金过少，甚至不能满足生活需要。不同的养老保险制度的养老金最低200元，最高10000元相差50倍。中国社科院认为，中国鲜有的养老金制度亟需改革。2013年企业增加养老金的方案已基本出台，和未公示的事业单位养老金增加相对照，大多数民众非常失望，发现依然如此，甚至差距还在持续扩大。以上海为例，这次上海人均增15%，且高级工程师等再增加300元，高级技师再增200元等等，但高级工程师还是仅有事业单位清洁工的每月5000元的60%左右。其它企业退休人员是事业单位的40%-50%。其它省市人均增10%，企事业间差距更加拉大。养老金企事业间待遇的差距持续扩大已经成为了事实。 3.目前养老保险制度与国民收入分配变动的去世不相适应。自改革开放以来，我国的国民收入逐渐向个人倾斜的趋势，国家财政的宏观调侃能力较弱。财政收入占国内生产总值的比重随着时间的推移，逐年下降，而居民个人收入迅速增长。由于