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《投资理财综合实训（4）--理财规划实训》 学生学习手册 （2011年版） 班级：______________ 学号： ____________ 姓名：______________ 南京工业职业技术学院 经济管理学院 表二： “理财规划”综合实训项目学习活动2-1（现金理财规划书） 班级： 学号： 姓名： 日期： 1、客户基本情况 杨先生是某单位的营销经理，经常出差，月收入1万元，妻子是营业员月收入3千元，工作不是很稳定，他们新婚不久尚无子女，有活期存款2万元。家庭每月支出如下：日常生活支出需要3千元，还房贷3千元，寄给父母2千元。父母身体不是很好，随时有可能花费医疗费。他们计划3年后生个孩子，请为他们制定现金规划。 2、需求分析 父母身体不是很好，随时可能需要巨额医疗费 妻子作为营业员月收入3千元，且工作不稳定，一旦失业对家庭来说也是一笔不小的损失，所以没必要做一些有风险的投资 夫妻俩计划3年后生个孩子，有必要备足生孩子的一系列费用 3、理财目标 在还没有孩子的3年中，即负担较小的时候为父母备足10万元的随时可能花费的医疗费并且这些投资可以随时支取 三年后计划生个孩子最起码备足2万元的费用 4、理财规划 （1） 杨先生及其妻子每月有5000元的剩余资金，从本月起，每月抽出2000元选择零存整取业务，存期1年，利率3.1%，到2012年11月16日可取得24403元的本息，将其中19403元存入银行2年期定期存款。年利率4.4%，2年后可取出本息21110.464元，留作生孩子之用 杨先生每月其他剩余的3000元活期存入银行，利率0.5%，到2014年11月16日即可积累108000多元再加上（1）中剩余的5000元，共113000多元，留作父母医疗费 表二： “理财规划”综合实训项目学习活动2-2（消费支出规划书） 班级： 学号： 姓名： 日期： 1、客户基本情况 小王月薪1万元，女朋友月薪3千元，两人月日常开销3千元，共有存款12万元，基金2万元。他们准备3年后结婚，需要购买一套100万元的住房，花10万元装修。请为小王制定消费支出规划。 2、需求分析 （1） 他们准备3年后结婚，需要一定的结婚费用 （2） 结婚后需要贷款买一套住房及家具家电 住房装修需要一定的费用 3、理财目标 （1） 3年内备足3年后结婚需要的结婚费用大约20万元 （2） 计划30年内还完100万元的房贷, 购房需交纳的税费是契税、印花税、交易手续费、权属登记费。契税?金额是房价的1.5%，印花税?金额为房价的0.05%，交易手续费?一般是每平方米2.5元，权属登记费?100元到200元之间?5307.27元 表二： “理财规划”综合实训项目学习活动2-3（教育理财规划书） 班级： 学号： 姓名： 日期： 1、客户基本情况 李女士有一位8岁的儿子，准备在18岁前往美国留学读本科，李女士已为儿子留学准备了20万元学费。美国本科需要4年，学费每年30万，预计每年通货膨胀率为3%，投资收益率为4%。请为李女士制定教育规划。 2、需求分析 （1） 李女士计划让儿子10年后赴美留学，需要一定的留学费用 （2） 此外还需要考虑每年一定的通货膨胀率 （3） 考虑采用分期投资计划每年所需支付的现金值 3、理财目标 （1） 每年的通货膨胀率为3%，在李女士的儿子上本一时需要学费为：30*（1+3%）^10=40.32万，本二时需：30*（1+3%）^11=41.53万，本三时需：30*（1+3%）^12=42.78万，本四时需：30*（1+3%）^13=44.06万，共计168.69万元 （2） 知李女士为儿子准备了20万元的学费，由于投资收益率为4%，所以到儿子18岁时的价值为：20*（1+4%）^10=29.6万元 168.69-29.6=139.09万元，即李女士应在这10年中再准备139.09万元 4、理财规划 假设李女士在这10年中每年为儿子存款X万元，则：X*（1.04^10+1.04^9+1.04^8+……+1.04^2+1.04）=139.09，求得X为11.163万元 即李女士从儿子8岁起，到儿子18岁时止，每年要为儿子存教育费11.163万元 表二： “理财规划”综合实训项目学习活动2-4（保险理财规划书） 班级： 学号： 姓名： 日期： 1、客户基本情况 李雯生活在一个幸福的家庭，父亲在某房地产公司任项目经理，年收入30万元，是全家的顶梁柱。母亲长期在