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P2P网贷的信用风险评估研究 　　【摘要】互联网背景下，P2P网贷高速发展，个人信用风险评估尤为重要，但我国还没有建立完善的个人信用评分体系，传统的风险评估方法很难达到满意的效果。本文借鉴以往的相关研究，综合考虑指标体系设置的各项原则，选取了婚姻状况、年龄、工作年限等十项指标，运用Logistic回归模型，通过实证分析，对个人信用风险进行了评估。 　　【关键词】P2P网贷 信贷风险 Logit回归 　　P2P网贷是在互联网环境下发展起来的一种全新的借贷模式，但是随着P2P网贷的发展，信誉问题随之而来。其中，缺乏专业的平台信审程序是造成无法准确评估借款人信用的最主要原因，因此，本文拟从个人客户的基本信息、个人客户的贷款记录、个人客户的还贷记录等资料中选取影响借款人还款意愿和能力的指标，尝试构建Logistic回归模型；进一步地，采集人人贷、宜信、红岭创投、拍拍贷、有利网五家P2P平台的样本数据，通过实证分析对网贷平台信用风险的评价起到一定的决策支持作用。 　　一、Logistic回归模型 　　Logistic回归模型。在Logit回归中，只需建立以logit（P）为因变量，建立包含p个因变量的Logistic回归模型如下： 　　■ （1） 　　其中，X=（X1X2……Xp）T为p维向量，β=（β1β2……βp）为待求的系数。 　　这就是Logistic回归模型。由（1