金穗地产联名卡.docVIP

中国农业银行产品创意大赛 ————金穗地产联名卡 一、产品创意概况 （一）产品创意名称：金穗地产联名卡 金穗地产联名卡（Real Estate Co-Branded Card）以房地产公司业主为对象，在普通贷记卡的功能基础上，实现了还房贷卡、缴费卡（代缴话费、水费、电费、物业费等）、开门卡、泊车卡、联谊卡等多卡功能合一，此外，持卡人还可以享受房地产公司提供的各项优惠待遇，方便办理我行的房产抵押贷款，享受我行个人理财服务。 该卡卡面加载我行和房地产企业名称及标识，底部加印业主编码。 （二）产品推出的必要性和紧迫性 近年来，银行信用卡之争愈演愈烈，为了抢占更多市场份额，各家银行采取了各种促销手段，提高信用卡的发行量。前些年，多采用办卡送礼品、免年费等手段。近几年，为了提高信用卡的发行质量，发行手段也发生了改变，其中与商家联手发行的联名卡，是种较成功的发行方式之一。据了解，目前，联名卡已成为各银行争相发行的信用卡产品，联名卡的发行数量也呈逐年增多之势。较有影响力的有建行龙卡汽车卡、招行贝塔斯曼书友信用卡、中信银行STAR高尔夫信用卡、牡丹友邦万事达联名卡等。 我行也看到了该产品的巨大市场潜力，推出了喜洋洋与灰太狼联名卡、汽车联名卡、维也纳联名卡等产品，但合作企业和品种有限，且起步较同业慢，有待进一步拓展。 二、产品创意详述 （一）适用目标客户群及应用领域 该产品目标客户为合作房地产企业开发楼盘的业主，包括老业主和新购房的业主。其中，新业主与开发商签订购房协议并交纳房款后，我行根据开发商提供的材料，核实正确后为新业主开立地产联名卡。如该业主在我行办理住房按揭贷款，则地产联名卡即可作为房贷还款卡而无需另行开卡。 （二）产品主要功能详述 1．基本功能同现有银联标准卡，即存取现金、消费结算、转账结算、消费信用等。 2．房贷还款卡，即对于贷款购房的业主，可通过存现或转账方式，将房贷款存入该卡，银行在约定还款日从该卡自动扣款轻松完成还款。 3．缴费卡，即业主可通过该卡缴纳物业管理费、暖气费、水费、电费、煤气费等，完全通过银行自动扣款方式实现，无需业主再去柜面缴费，银行每月寄送账单，以方便业主核对。 4．开门卡、泊车卡、联谊卡等 目前，很多小区实现了封闭式管理，业主进入小区需刷开门卡，进入车库需刷泊车卡。卡片较多，不易于保管，给业主带来了不便。我行设计的金穗地产联名卡产品，通过嵌入智能卡芯片，可将其作为小区门禁系统的钥匙，将以上多个卡片功能合而为一，通过卡片内置的磁条即可方便进入小区，方便停车。 此卡作为业主身份证明，可凭卡参加房地产企业举办的各类业主联谊活动。 5．提供抵押消费贷款 以房屋为抵押，为业主提供短期/中期抵押消费贷款。该项业务的开展，可以为我行带来低风险的贷款利息收入。 6．理财服务 积极向持卡人营销我行的理财产品，对于VIP业主，在我行开办理财业务可适当给予优惠服务。 三、产品创意分析 （一）产品创新点分析 我行目前推出的几款联名卡主要通过提升卡面设计精美度，提供积分换礼，购物打折，提供免费洗车服务、保险服务等方式吸引客户，功能改进较小。 金穗地产联名卡最重要的创新点是功能的丰富和完善，实现代收代付功能、消费信用、抵押消费贷款、个人理财等多种功能合而为一，通过一张卡持卡人可轻松借款、还款、缴费、开门、泊车。 （二）新产品与现有相关产品的关系 金穗地产联名卡是在传统信用卡的基础上发展而来的。他新增代收代付、抵押消费贷款等多项功能，可为持卡人提供多维度的优质金融服务。目前，吉林省分行还没有此类联名卡产品。 （三）新产品市场前景预测 我国房地产业发展迅速，前景广阔，商品房成交量总体呈现逐年上升态势。住房按揭贷款市场需求量较大，且以所购房屋为抵押，风险较小，收益较高。同时，房地产开发企业也有与银行开展合作，获取多方面金融服务的需求。因此，地产相关金融产品的市场前景较好。 我行应积极与万科、万达、复地等全国性大型房地产企业开展合作，强强联手，互相促进，不断提升我行知名度及客户对我行产品的认知度。优质房地产企业拥有大量的高品质客户资源，我行该款产品可以有效的利用这部分优质客户资源为我行创收。 （四）新产品定价及成本效益分析 1．产品定价：金穗地产联名卡透支业务授信政策、年费政策、价格标准、积分政策等，分别与我行银联标准卡一致。抵押贷款业务授信政策及价格标准参照我行现有个人消费贷款相关规定。 2．效益分析 联名卡是创造商家、发卡银行及消费者三赢的利器。 第一，在住房按揭贷款方面与商家提供合作，并为其提供支付结算、代收代付等金融服务，提高商家管理效率。同时与农行国际性大型商业银行合作，也可以提升企业的知明度，提长市场对企业的信心。 第二，对于业主，可以实现轻松贷、轻松还、轻松缴费、轻松理财，多卡合一。