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对山西省民间金融稳健发展的探析 　　摘 要：文章采用SWOT分析方法，阐述我国民间金融研究的相关现状，分析山西省民间金融存在的主要问题，探讨民间金融所面临的外部机会、可能面临的风险，解读山西省民间金融的优势与劣势，探讨提出相应的对策建议，使山西省能更好地发展民间金融业务，发挥民间金融在促进山西省经济发展中的作用。 　　关键词：民间金融 SWOT分析 对策建议 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2017）05-146-02 　　山西省在“十三五”期间，需要加快建设民间金融体系，为山西省经济发展增添新的活力。为此，深入剖析山西省民间金融的发展现状及其对当前社会经济的影响，探析山西省民间金融业务经营管理中的优势、机会及可能面临的风险，利用有利因素、规避不利因素，以便有效地寻找调整改善的切入点，更好地发挥民间金融在促进山西省经济发展中的积极作用。 　　一、民间金融（informal finance）的概念界定 　　国外一般把民间金融定义为“非正规金融（informal finance），它是指被政府批准的并进行监管的金融活动，是存在于正规金融（formal finance）以外的游离于现行制度法规边缘的金融行为。我国中央银行将民间金融定义为，非金融机构的自然人、企业以及其它经济主体之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。一般来讲，民间金融与官方金融是相对而言的。民间金融一般是指在我国银行、证券、保险、农村信用社之外的?济主体所从事的融通资金的活动，属于非正规金融范畴；官方金融是指纳入国家金融监管机关管理的金融活动，属于正式金融体制范围之内。 　　二、民间金融相关研究现状 　　在民间金融的概念界定上，张宁（2002）认为，民间借贷是指没有获得法律、法规及其它正式形式认可的金融活动，它不仅包含犯罪金融、违法金融、地下金融等，还包含正规金融主体没有被法律、法规正式认可的金融活动以及暂时没有被法律、法规认可的金融行为。王龙锋、肖云、郑畋（2006）认为，民间借贷一般是指个体、家庭、企业间通过避开官方正式的金融体系直接进行金融交易活动的行为，它是还没有纳入政府监管的、没有获得合法地位的金融组织形式。 　　在有关民间金融的作用方面，丁一淼（2010）认为民间金融作为一种市场化融资制度安排为中国的渐进式经济改革提供了强大的体制外金融资源支持，对经济的发展有着积极的作用，它与正规金融各有其比较优势。他分析了正规金融与民间金融对接的前提条件与基本路径，认为可以通过合理、合法的政策引导，实现民间金融与正规金融的有效对接。陈青青（2011）认为民间金融作为正规金融的补充，其在我国经济金融发展中的地位和作用不可忽视。她利用公共利益理论，分析了我国民间金融监管的必要性，我国民间金融监管存在法律缺位和监管主体缺位问题，我国民间金融的监管亟待完善。谭正航、尹珊珊（2011）认为阳光化是民间金融健康和规范发展的前提，金融权、公平竞争、金融安全和社会公共利益，奠定了民间金融阳光化的权利、正义、安全和利益法理基础，法律是民间金融阳光化的基本保障。为实现民间金融阳光化，我国应承认民间金融的正当法律地位，修改严格管制民间金融的法律、法规，建立激励民间金融阳光化与民间金融经营约束法律机制，完善民间金融组织，发展金融生态环境。王忻怡（2012）认为民间金融与中小企业有着互动发展的关系，如果民间金融积聚的风险一旦触发，存在着潜在金融风险的威胁，认为解决中小企业融资问题不能单纯依赖商业银行体系，更要依靠民间金融的规范发展和中小企业融资渠道的多样化的基础上，通过规范发展民间金融，缓解中小企业融资难的困局。 　　在民间金融的案例研究中，支大林和孙晓羽（2009）通过对辽宁、吉林和黑龙江三个省农村民间金融利率的分析发现，东北地区的农村民间金融的利率呈现低、中、高三种利率共存和利率逐年走高的特点，并从金融市场的资金供求模型和金融供需模型来分析其成因，最后归结为金融市场发展不完善。高彦彬（2012）在详细介绍和比较河南民间金融主要模式的基础上给出了河南民间金融发展的优选方案与政策建议。何春和丁昱文（2013）以东部发达地区的代表省份浙江和中部欠发达地区的代表省份河南为例，分析比较了民间金融在东部发达地区和中部欠发达地区的区域差异，并提出了一些规范两省民间金融发展的建议，包括规范国家监管，建立风险控制机制等。 　　三、山西省民间金融存在的主要问题 　　（一）金融业增加值规模较小 　　从山西省金融业增加值变动情况来看大体可以分为以下三个阶段：第一阶段（1998―2004年），金融业增加值的增长与GDP的增长大体一致，其增加量持续提高；第二阶段（2005―2008年），金融业增加值总量日益增加，增长趋于平稳；第三阶段（2010