第19讲金融监管.ppt

国家级精品课程 金 融 学 第十九讲 金融监管 一、本章主要内容与结构安排 ★金融监管原理 ★金融监管体制 ★金融监管的实施 从金融学的内在联系把握金融监管理论 ——本章与各章的主要联结点 ?金融监管是规范和保护现代社会各部门经济活动的重要制度安排 ?金融监管是货币流通正常和贯彻货币制度的基本保证 ?利率、汇率的形成有决定性作用 ?规范信用活动和防范信用风险是金融监管的主要内容 ?规范金融市场交易、保护投资者利益和防范金融风险是金融监管的主要目标 ?存款性金融机构的经营活动都纳入到广义的金融监管之中 ?金融监管也是中央银行的主要职责之一 ?金融监管与货币政策相互关联 ?金融监管的主要目标是为金融稳健发展保驾护航 金融监管 金融风险 金融创新 混业经营 分业经营 资本充足率 功能监管 机构监管 牵头监管模式 金融监管体制 金融监管当局 金融监管对象 资本充足率 一线多头模式 双线多头模式 集中单一模式 “双峰”监管模式 “伞形”监管模式 　 二、本章需要掌握的重要名词术语 ★金融监管（Financial Supervision）：对金融业的监督与管理。 ▲广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 ▲狭义：仅指一国（地区）的中央银行或金融监督管理当局依据法律法规的授权，对金融业实施的监督管理。 ▲目前各国（地区）的金融监管体系通常在广义的范畴下架构；是监管的主体、客体和工具三个基本要素的统一体。 二、本章需要掌握的重要名词术语 ★功能监管：又叫业务监管，按照经营业务的性质来划分监管对象，监管机构针对不同业务进行监管，而不管从事这些业务经营的性质如何。 ★机构监管：是指按照不同的类别来划分监管对象，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等。 二、本章需要掌握的重要名词术语 ★资本充足率：是指资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志，银行在开展业务时要受自有资本的制约，不能脱离自有资本而任意扩大业务。 ☆全部资本充足率≥8% ☆核心资本充足率≥4% 二、本章需要掌握的重要名词术语 三、需要重点把握和理解的几个问题 1.如何理解金融监管的必要性? ◆金融体系的正效应 ?金融在市场资源配置中起着重要作用 ?金融作为一种特殊的资源，具有引导和配置其他资源的作用 ?金融安全是国家经济安全的核心 ◆金融体系的负效应 ?金融体系的负效应突出表现在金融体系的风险和内在的不稳定性等方面 ◆金融监管必要性的争论 ▲法制性:金融监管属于国家的法定制度，被监管者和监管者同受法律约束具有权威性、严肃性和相对确定性。 ▲系统性:金融监管是一个庞大的系统工程，由监管的依据、体制、客体、目标以及为实现目标而确定的监管内容和采取的手段方法等部分共同形成一个完整的系统。 ▲社会性:指监管是在社会各界协调配合下共同完成，即当局的纵向监管、同业横向监管、自律性监管、公律性监管，从而形成一个相互联系、相互补充、相互制约的大监管体系及其良好的社会监管环境。 2.金融监管有哪些基本特征? 3.如何把握金融监管的目标和原则 ◆金融监管的目标 ?一般目标：确保金融稳定安全，防范金融风险； 保护金融消费者权益； 增进金融体系的效率； 规范金融机构的行为，促进公平竞争。 ?具体目标：根据各国国情具体监管目标不同 基本内容都包括金融业竞争、安全和发展等 ◆金融监管的原则：监管当局的行为准则 4.如何把握金融监管体系? ◆金融监管理论体系 ?把握基本理论、应用理论和相关理论 ◆金融监管法律法规体系 ◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系 ?市场准入监管； ?业务运营监管； ?市场退出监管 5.如何理解金融风险？ ◆金融风险的内涵 ◆金融风险的特征 ?客观存在性；可能性；普遍性；隐蔽性；系统性 ◆金融风险的种类 划分标准 类别 遭受金融风险的主体面积 系统性风险；非系统性风险 形成风险的主要影响因素 信用风险；市场风险；营业风险；环境风险；行为风险 衡量风险层面的角度 宏观金融