家庭全面保障计划课件.pptVIP

我的养老我做主 我的养老我做主 地址：深南大道4019号航天大厦A座5楼。全国统一服务热线：95589 我的养老我做主 敬 致： 理财经理：梁明月 电话幸福人生始于合理规划 目 录 理财； 保险； 家庭全面保障四大帐户； 家庭全面保障建议及规划 热点问题之关于健康； 热点问题之关于养老； 公司介绍和投资优势； 保险相关法律文件； 投保须知； 近期理赔案列 一二三四五，理财新主张 一个趋势： 什么是理财？ 理财归根结底是为人生做一个计划。人生各阶段都会有一个希望或目标，理财就是将客户的希望变成可以实施的计划，并帮助他更好的实施计划。 两个核心： 心态比技术重要 意识比财富重要 理财的三个要素： 安全性 流动性 收益性 理财的四个目标（人生决不能失败的理财目标） 赡养父母的义务 教育子女的责任 自己的医疗保障 自己的养老规划 防范人生五个风险，成功理财的关键 风险一：人生意外 风险二：健康危机 风险三：未来之忧 风险四：高额税收 风险五：养老风险 家庭理财 步步为营 家庭理财方案是对家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活得更幸福、美满、健康、长寿。 家庭理财金字塔示意图： 保障层 三大支柱 生活支出 投资投机 增值层 消费层 养老、医疗、失业、工伤、生育 意外、健康、养老、子女教育 社会保险 基本保障 银行存款 紧急备用金 商业保险 价值保障 购车基金、旅游基金 购房基金、教育基金 日常生活消费基金 分红商业保险 实业 外汇、期货 黄金、艺术品收藏 房产、债券、基金、股票 如图所示，家庭财务规划都是由三个层次组成的：保障层，消费层、增值层。 现代人科学的理财方式是：首先准备好保障层基金，其次规划好消费层基金，最后考虑增值层基金。如果家庭理财的三大支柱都准备好了，其它风险投资的收益无论好坏都不会影响家庭的基本生活品质。 家庭资产配置四大帐户 要花的钱，安排在现金账户：平时用的钱，一般是三个月的生活费，如：活期存款。 保命的钱，安排在杠杆账户：以小博大，解决家庭急用的大额支出，如：社保、各类纯保障型保险。 安全保值的钱，进入保证收益账户：保证本金安全，收益稳定，如：债券、定期存款、分红保险等。 生钱的钱，安排在风险账户：风险和投资收益最高的账户，如股票、基金等。 平衡理财，幸福一生;四大帐户，缺一不可 正确的理财观念 安全与保障，是每个人生命中最大的需求。家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即投资目标要与人生风险相匹配，因为我们每个人都会面临不可忽视的人生四大风险： 一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发…… 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。 家庭必备的理财四大帐户 （年金账户） 建立家庭全面保障计划： 目前家庭基本情况： 夫妻二人无子女，都有社保，年收入20万，家庭开销每月生活费4000元，房贷1500元（还剩14万还完），年缴保费3.8万（意外、重疾、理财），目前家庭资产约80万。 1.现金账户：（3至6个月的生活费）1.2万至2.4万， 活期4000，货币基金2万。 2.杠杆账户：（最少要用年收入的20%来建立）最少4万， 意外险：保额按照年收入的5倍计算，是100万，再加上房贷14万，保额一共是114万。夫妻二人各保60万。年缴保费约0.2万元。 重疾险：目前最少应该买30万保额，夫妻二人各保30万共60万，按照1：25的杠杆比例，年缴保费约2.4万。 养老险：如果要准备264万的基本养老金，社保分担30%，商业保险承担70%则为185万，按照1：3的杠杆比例，总保费约60万，保费按照年收入的10%计算，年缴2万，需要缴费30年来建立。 按照30年后退休，每月3500的基本生活费，假设通货膨胀保持在平均3.0%（物价上涨倍数为2.094），则计算出的退休生活资金：3500*12*30*2.094=2638440 约264