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风靡全球的投资方式基金定投 广发基金管理有限公司上海分公司总经理助理 二〇〇九年九月 目录 基金定投的五大优点 基金定投的四点经验 弱市中还要不要继续定投 定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。 当基金价格走高时，买进的 单位数较少；而在基金价格走低 时买进的单位数较多，长期累积 下来，成本及风险自然会摊低。 当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。 市场稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投回报 = 28.43万 （13.72%） 一次性投资获利=32.00万 （28.5%） 市场一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本價 = 1.4494 定期定投回报 = 22.06万 （-11.75%） 一次性投资获利=20.00万 （-20.00%） 市场先跌后升，由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。 市场波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。 优点四：对未来现金流的规划工具　 我已买了基金了，还要做定投吗？ 正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水涨起来。 一次性申购是对现有资产进行规划，而定投是对未来现金流进行理财，两者结合才能对自有金融资产实现合理配置 优点五：享受复利魔力　 每月投资800元，假设年投资回报率10％，25年后 ——您就是百万富翁！！ 客户赢：弱化市场短期的不稳定因素，获得稳定收益！ 基金公司赢：获得稳定的基金规模，利于长期稳定发展！ 客户经理赢：以稳定的情绪面对客户，保持稳定的销售业绩！ 银行赢：拥有稳定的客户群，稳定增长的业务收入！ 基金定投的一个误区 误区：定投单笔业务量太少，收益少 定投不是简单的低端业务 仅因为我们没有发现定投的潜力和滚雪球效应 请跟我们来算一算： 第一年 普陀支行全行14个网点 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 单月定投扣款：10×500×30×14=210万元 全年定投扣款：210×（1+2+3+。。。+11+12）=210×78=1.6亿元 全年中间业务收入：1.6亿元×1.5%=245.7万元 第二年 普陀支行全行14个网点 1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算 单月定投扣款：10×500×30×14=210万元 两年累计定投扣款：210×（1+2+3+。。。+23+24）=210×300=6.3亿元 全年中间业务收入：6.3亿元×1.5%=945万元 基金定投的四点经验 基金定投的四点经验——经验一 基金定投的四点经验——经验二 1987年6月1日投资10,000美元到美洲收益基金, 到2006年底：红利转投:82,895美元，累计回报率729%，年均回报率10.7%；现金分红:27,049美元，累计回报率174%，年均回报率2.77%. 基金定投的四点经验——经验四 弱市中还要不要继续定投？ 2008年，熊来了… 2008年以来，主要股指大幅下跌，上证指数收于1820.81点，涨幅-65.39%，深成指报收于6485.51点，涨幅-63.36%。2008年基本把06、07年牛市的指数涨幅抹去，机构、散户处于全面亏损状态。 基金定投纷纷亏损 止损？立即停止定投？ 止损？终止定投？甚至赎回基金？ 截止2008年年底，有数十万的客户取消了基金定投业务。 对取消定投客户抽样调查的结果显示，80%以上停止定投的人的理由是：熊市来了，担心市场继续下跌遭受更多损失。 但是这种做法对吗？ 定投的诀窍 基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。 基金定投诀窍：让获利的筹码尽可能增多。（在低位收集足够多的筹码） 广发聚富定投相对收益分析 根本原因在于2004年开始的投资者在04、05两年熊市中积累到了足够多