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分红保险基础知识 2004年8月12日 课程纲要 人寿保险产品的特性 分红保险的含义 分红保险的起源 分红保险的定义 分红保险的特点 分红保险的功能分析 分红保险的红利分配 中国人寿的分红保险 人寿产品的特性 使用价值的特殊性 需求的潜在性 产品定价的复杂性 售后服务的长期性 分红保险的含义 分红保险的起源 在1768年召开的第18届世界精算师大会上，20多个国家的与会代表对人寿保险单分红的必要性达成共识 美国精算师协会于1776年成立了一个“红利委员会”。 1777年英国出现第一份标准的分红保单 分红产品的含义 分红保险的定义 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。 保险费比具有相同保证保险利益的非分红保险略贵 除了可以获得非分红保险所给予的保证利益之外，还可分享保险公司分红保险业务的可分配盈余 分红保险 的含义 分红保险的特点（分红保险与传统非分红保险的主要区别） 定价基础的保守程度不同 对保险消费者的公平程度不同 对消除利率风险和有效抵制通货膨胀的能力不同 分红保险的功能分析 增强寿险市场抗风险能力 保证寿险公司财务经营的稳定性 可以扩大保险供给 弥补 保险业资本的不足 分红保险的红利分配 红利分配的基本原则 公平性 效率性 简单性 分红保险的红利分配 红利的来源 实际死亡率小于预定死亡率的部分 实际投资回报率大于预定利率的部分 实际费用率小于预定费用率的部分 分红保险的红利分配机理 红利领取方法 现金领取 累积生息 交纳保费 购买增额缴清保险 中国人寿的分红保险 分红保险产品 红利事项 中国人寿投资优势 中国人寿的分红保险 分红保险产品 个人分红保险产品 国寿千禧理财两全保险（分红型）条款 国寿鸿福相伴两全保险（分红型）条款 国寿鸿盛终身保险（分红型）条款 国寿鸿寿年金保险（分红型）条款 国寿鸿祥两全保险（分红型）条款 国寿鸿运少儿两全保险（分红型）条款 国寿鸿瑞两全保险（分红型）条款 国寿康宁重大疾病保险（分红型）条款 国寿鸿鑫两全保险（分红型）条款 国寿鸿宇两全保险（分红型）条款 中国人寿的分红保险 分红保险产品 团体分红保险产品 国寿永泰团体年金保险 国寿团体年金保险（补充养老保险型） 中国人寿的分红保险 红利有关事项 在符合保险监管部门规定的前提下，公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。 红利派发的对象是投保人。 红利的处理方式为 现金领取 累积生息 个人分红保单的红利按保单生效日派发。 对承保不满一年便解除合同的个人分红保单，则没有可派发红利。 对于实际派发日迟于应发日的保单，其红利公司将按当年公布年利率计算迟发利息。 计算方法为：迟发利息＝红利*年利率*迟发天数/365 在派发红利时，如投保人有欠交保险费或保险单借款未还者，公司有权先扣除欠款及其应付利息。 如果因申报的被保险人年龄不真实导致红利分配不足，公司将不予任何补偿；如果实际分配的红利超过根据其真实年龄所应分配的红利，公司有权追回超额部分的红利。 红利分配方法 红利分配的方法很多，有资产份额法，三元素法等。在我国保险市场上有的公司采用的是比较流行的三元素法。即红利来源于利差、死差和费差。也有公司采取两差或一差分红。 目前，我公司参与分红的为“死差益”和“利差益”两部分，即“两差分红” 客户是最大的收益者 　　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　　　　　公司　 中国人寿的分红保险 中国人寿投资优势 资金管理 投资渠道 专家理财 2002年中国主要寿险公司可运用资金比较 中国人寿保险股份有限公司公布年报 2004年4月23日中国人寿保险股份有限公司发布了2003年度业绩公告表明，公司圆满完成2003年度各项经营指标及2003年路演时对各方投资者的承诺。 截止到2003年12月31日，投资资产总额为2792.48亿元，投资收益率为3.4%，净投资收益人民币67.90亿元，净利润人民币58.57亿元，同比增长29.5％。每股综合利润人民币0.29元。 截止到2003年12月31日，公司实际偿付能力为人民币509.48亿元，最低偿付能力为人民币129.06亿元，偿付能力比率3.95，远远高于保险监管部门规定的要求，最大程度地保障了广大客户的利益。 中国最大的保险资产管理公司揭牌 由中国人寿保险（集团）公司和中国人寿保险股份有限公司共同出资设立的中国人寿资产管理有限公司，自去年11月注册成立以来，经过一段时间的运作，于6月28日在京揭牌。作为管理资产超过4000亿元的中国最大的保险资产管理公司，它的成立标志着我国保险资产管理全面开启了专业化运作的崭新历程，也标志着中国人寿在向综合金融集团发展和建立保险主业、金融服务业、保险关联