免入息审查贷款计划.pdf

申诉专员公署 主动调查报告 「免入息审查贷款计划」之 审批申请及追讨欠款程序 二○一五年三月 「免入息审查贷款计划」之 审批申请及追讨欠款程序 主动调查报告摘要 背景 在职家庭及学生资助事务处（「家庭学资处 」）的「免入息 审查贷款计划」（「贷款计划」）旨在为不愿意接受或未能通过该处 「资助专上课程学生资助计划」（「资助计划」）下的入息及资产审 查的学生，提供另一资助途径。 2. 「贷款计划」有以下细分，以适合不同类别学生的需要： (1) 「全日制大专学生免入息审查贷款计划」（「全日制 大专生计划」）：适合修读由公帑资助的专上课程的 全日制学生； (2) 「专上学生免入息审查贷款计划」（「专上生计划」）： 适合修读院校自资开办并经评审的全日制专上课程 的学生； (3) 「扩展的免入息审查贷款计划」（「扩展计划」）：适 合修读指定的兼读制及全日制专上 ／持续进修及专 业教育课程的学生 。 3. 「贷款计划」所涉款项巨大。以二○一三／一四学年为 例，计划的总贷款额高达约 13 亿元，而仍未偿还的贷款至今积累 至 1.7 亿元，情况惹人关注。有市民向本署投诉，指家庭学资处向 贷款人追讨欠款不力，以致为贷款人作担保的弥偿人须无辜地承 担积累的逾期欠款利息和相关法律费用。此外，据传媒报道有以 下两类问题： (1) 有市民的身份怀疑被他人盗用作弥偿人以申请贷 款； (2) 有提供课程的机构的职员／中介人与贷款申请人／ 弥偿人／见证人串谋以虚假数据及文件骗取贷款。 4. 鉴于以上所述，申诉专员进行主动调查，审研家庭学资处 审批 「贷款计划」的申请及追讨欠款情况，以探究其不足之处。 调查所得 未有适当管理拖欠问题较严重的「贷款计划」 5. 在三个 「贷款计划」之中，「扩展计划」所涉管理风险较 高，而其拖欠还款的情况实也最严重，部分原因是该计划所涵盖 的提供课程机构及课程类别较为广泛。 6. 二○一一／一二至二○一三／一四学年的统计数字显示： (1) 在 「贷款计划」下拖欠还款个案当中，「扩展计划」 的个案一直占近七成；而且「扩展计划 」的拖欠还 款金额，亦持续占总拖欠金额过半数，每年约一亿 元。 (2) 在二○一三／一四学年，在拖欠还款时间较长（12 个月以上）的 7,434 宗个案当中，「扩展计划」的个 案有 5,115 宗( 68.81% ) 。 (3) 在 同一学年，在拖欠还款金额较多（100,000 元以上） 的 2,128 宗个案当中，「扩展计划」的个案有 870 宗 ( 40.88% ) 。 7. 「扩展计划」的贷款者当中实不乏在职及有还款能力之人 士，但竟出现了上述较严重的拖欠还款情况。家庭学资处有责任 正视这 问题，研究针对性措施以减低「扩展计划」的信贷风险。 本署明白，该等措施某程度上会对贷款申请人持续进修加施限制， 但家庭学资处实有责任在鼓励市民持续进修及保障公帑不被滥用 之间取得平衡。 缺乏有效的阻吓措施 8. 在现有制度下，贷款者如拖欠还款，后果