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保险人说明义务和保险合同免责条款效力逻辑关系研究 　　摘要：《保险法》第17条第2款规定了保险人在与投保人订立保险合同时对格式免责条款进行“明确说明”的义务，并规定了保险人未尽此义务的法律后果――“免责条款不产生效力”。各方对于保险人说明义务与免责条款最终效力的逻辑关系问题存在诸多争议。2013年《〈保险法〉法释（二）》的出台并未能使该问题得以彻底明晰。文章基于兼顾程序正义与实质正义的视角，提出保险人明确说明义务履行与否并非是认定免责条款效力的最终依据，而应通过对保险人说明义务的履行和对免责条款内容公正性审查相结合的方式来最终确定。 关键词：保险合同；格式免责条款；说明义务；效力认定 保险纠纷中，保险合同中的免责条款对于保险人的赔付责任及赔付数额往往具有决定性的影响。因此，保险合同免责条款效力的认定是纠纷双方最为常见的争议焦点。学者曾以江苏省高级人民法院2008年复查的1 000余件保险纠纷案件为分析样本考察保险纠纷争议焦点的分布情况发现，以保险合同免责条款效力为争议焦点的案件占比约为60%。足见保险合同免责条款效力认定对于纠纷双方当事人权利义务影响之卓著。 我国《保险法》有关保险合同格式免责条款效力的认定规则被规定在第17条第2款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条