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新时期城市商业银行金融创新探究 　　【摘要】当前，随着我国市场经济体制改革的不断深入，我国进入了经济社会发展的转型时期。而随着我国金融体制改革的推进，金融行业面临着严峻的市场竞争，行业面临调整。在这种新的形势下，城市商业银行若想增强市场竞争能力，就必须积极进行金融服务的创新，从自身的实际入手，掌握行业特点和自身发展的不足，合理选择创新的路径。 【关键词】商业银行；金融创新；服务创新 当前，随着我国金融体制改革的不断深入，我国商业银行将面临严峻的市场竞争形势，商业银行的发展面临前所未有的挑战。对于商业银行来说，要想在激烈的市场竞争中处于不败之地，就必须加强金融创新，通过金融创新来提高自身的整体竞争力。在本文中，笔者结合自身的理论知识和工作实际，探讨新时期城市商业银行的金融创新之路。 一、城市商业银行金融创新的必要性 （一）金融创新的涵义 城市商业银行金融创新的涵义包括三个方面：第一是特殊性。金融创新一词最早出现于熊彼特先生的生产函数中的新要素，其特殊性主要表现在，金融机构并不是金融产品本社，而是通过调配金融资源为客户提供相应的金融服务。与通常意义上企业不同的是，城市商业银行金融创新指的是经营模式和观念上的创新。第二是新生性。我国各个商业银行银行之间的模仿比较多，而且大都是在业务和金融产品这两个方面。但是在这两个方面却没有全新性质的产品或者金融服务出现，不是真正意义上的金融创新。第三是广泛性。金融服务的创新，设计金融产品、服务理念和业务操作流程等多个内容，因此具有广泛性。 （二）金融创新的必要性 金融创新的必要性可从以下几个方面体现出来：第一，当前我国商业银行之间的竞争越来越激烈，尤其是城市商业银行之间的竞争越来越激励。第二是金融产品和服务过于单一，主要是产品结构单一，服务模式单一。第三是市场经济的发展，倒逼城商银行进行金融创新。 二、影响城市商业银行金融创新的因素 （一）金融创新的人才比较短缺 城市商业银行金融创新的重要基础和前提是商业银行的从业者和经营管理者的素养比较高。这是城市商业银行进行金融创新的基础。当前，金融行业的竞争日渐激烈，尤其是商业银行之间的竞争，甚至可以用惨烈来形容，但是我们看到一些商业银行在业务拓展、技术进步和服务创新等方面显得很吃力，没有足够的创新能力，创新能力严重不足，过分依赖传统的业务和市场。 现阶段，由于我国商业银行的管理者在开展人力资源管理时，往往是开展的行政管理，没能对从业人员进行时的业务技能培训，而这也就导致了我国城市商业银行比较缺乏金融创新人才，人才比较匮乏。 （二）风险意识相对薄弱 我国的城市商业银行，当前主要是国有的商业银行，对中央政府的依赖性比较强，相对于一些规模较小的私人银行，其风险意识相对比较薄弱，一旦出了问题，则直接由中央政府负责解决，其往往不承担相应的经营风险，并不是真正意义上的商业银行。 此外，国有的城市商业银行同时过分以来先用的网点和人员，在市场开发和服务创新方面投入的资金力度不够，随着我国市场经济的快速发展，其金融产品和服务已经无法满足市场经济发展的需要。商业银行同时也对市场缺乏相应的了解，对客户的需求往往也不了解，因此也就无法有针对性的进行金融创新，以满足市场和客户的合理需求。 （三）创新机制不健全 商业银行的金融创新，离不开健全的金融创新机制。但众所周知，我国商业银行采用的是行政化的管理体制，也就是计划经济时代的“行政层级”管理体制，这种制度安排不但不会激励创新，而且员工创新有很大抑制作用。 金融创新机制不健全，还表现在其内部缺乏比较的激励机制，没有鼓励创新的氛围，缺少从事创新设计、创新实施和创新考核的机构。 此外，由于商业银行的工作时间比较长，从业人员的压力比较大，平时难有闲暇时间进行充电，系统学习金融创新方面的知识，从而为金融创新储备必要的理论方面的知识。 （四）金融创新主体内在动因的缺失 现阶段，我国城市商业银行还存在着不少不利于金融创新的因素。众所周知，我国商业银行的市场化程度比较低，相对于西方发达国家来说，商业银行的市场化程度比较低，不是在市场竞争中求得的生存机会，而是在政府的扶持之下才得以存在和发展的，因此也就不具备现代企业的经营理念和管理理念。 我国城市商业银行的业务办理，目前依靠的是分工和协作，通过这种方式来完成商业银行各种业务；由于这一方式的存在，造成银行资源很难自由流动，也就没有专门的人员来负责金融业务的创新，从而使得创新主体内在动力的缺失。 （五）商业银行的外部金融环境较差 当前，我国对商业银行的管制仍然存在，相比西方发达国家，管制可以说还是比较近，并没有完全给商业银行“松绑”，而不利于商业银行的金融创新。