96银行卡专业化服务比较及我国问题研究.pdfVIP

内容提要 内容提要 一、选题背景 上世纪 60 年代后期，美国银行卡产业迅猛发展，专业化服务也获得了迅速 成长的空间，社会资本进入专业化服务领域，通过在发卡、收单领域非核心业务 的外包，推动美国银行卡受理市场建设，进而推动银行卡产业发展。 目前，我国银行卡产业处于高速发展时期，但受理环境建设严重滞后，成 为产业进一步发展的障碍。国外经验表明专业化服务是解决受理建设的有效途 径，国内专业化服务开始于三年前，但是受理环境建设问题依然突出，而且专业 化服务的问题不断显现。如何解决这些问题，同时发挥专业化服务对产业的促进 作用，积极应对国际竞争，掌握产业主动权，对我国银行卡产业长期发展具有深 远意义，因此笔者认为这个问题是一个有意义的值得思考和研究的课题。 二、研究方法和逻辑架构 1、研究方法 本文通过定性分析和比较分析法的方法，对中外银行卡专业化服务作横向 对比和纵向分析。对国外专业化服务的分析，通过历史分析和现状分析，共性分 析和个性分析，以及静态分析和动态预测相结合的方法，对主要第三方专业化服 务企业的发展、现状以及未来走向作了深入地分析、探讨和预测。在总结国外发 展历程和经验的基础上，分析我国专业化服务现状和问题，用SWOT分析法1研 究中外专业化服务企业，提出我国专业化服务行业的竞争策略，并最终得出结论。 2、逻辑架构 本文以银行卡专业化服务企业为研究对象，在第一章开篇对银行卡产业的 基本概念作一介绍，在分析网络外部性的基础上，提出网络外部性对产业发展的 重要意义。进而论述发卡和收单对于银行卡双边市场发展的重要性，并对外包专 业化服务的范围进行界定。从资源配置、规模经济、比较利益原则、市场竞争、 1 SWOT 分析法又称态势分析法，是一种较客观而准确地分析和研究一个行业现实情况的方法。 SWOT 四个英文字母分别代表：优势（Strength）、劣势（Weakness ）、机会（Opportunity ）和威胁（Threat ）。 1 内容提要 技术革新等五个方面，对专业化服务促进产业发展提供经济学解释。 第二章对美国银行卡专业化服务的历史、现状和未来发展进行总结、分析 和预测。并以FDC2 为例，分析美国专业化服务巨头通过国内兼并和国际化做大 做强的发展历程。接下来分析FDC 向全能型支付服务商转变，以及由此引发的与 卡组织间的市场竞争和司法诉讼。本章最后对促成美国中小商户全面受卡的ISO 制度进行分析。 第三章分析我国开展专业化服务的条件、动力和现状进行总结归纳。接下 来对国内专业化企业的利润分配、市场竞争、规范化、以及中小商户发展等问题 进行分析，并提出相应的政策建议。用 SWOT 分析法对外国专业化服务巨头与 国内企业竞争的优势和劣势，以及机遇和威胁进行分析，并提出针对性的建议。 第四章首先对目前市场面临的直联间联模式选择、银联网络开放以及总对 总模式的影响进行分析。最后对专业化服务前景进行展望，为我国专业化服务市 场的发展提供政策建议，希望通过专业化服务促进我国银行卡产业的迅速发展。 三、主要观点及结论 1．银行卡产业是典型的发卡和收单双边市场，产业发展归根结底是发卡和 收单发展问题，第三方专业化服务是促进发卡和收单的有效途径。 2 ．专业化服务机构在调节资源配置、规模经济、形成比较优势、提高业务 效率、提升服务质量、降低成本、技术创新和产业升级等方面对银行卡产业起促 进作用。 3 ．美国专业化具有运作市场化，业务不断扩大和细化，企业经营规模化、 集中化，支付全能化，总体服务收益率下降的特点。 4 ．美国专业化服务巨头 FDC 在全球化过程中，通过兼并、收购、合资、 设立代表处、合作代理等方式，与目标国主要金融机构结成战略联盟或合作伙伴 关系，利用原有品牌，营销渠道和 POS 网点加速国际化。 5 ．FDC 通过并购形成集发卡、收单、交易转接在内的完整产业链，向全能 型的支付服务供应商转变，加剧了与卡组织的竞争和矛盾，对美国银行卡产业发 展产生深远影响。 6 ．ISO 制度对于美国中小商户全面受卡具有重要作用，通过与收单机构和 交易处理商的合作，目前 ISO 已经成为美国收单专业化服务市场新的