5.消费信用与个人信用管理【ppt】.ppt

* * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 由上海实践的情况来看，个人信用体系建设的试点工作进度不快，困难多来自于法律方面。因此，必须有法律将涉及个人隐私的数据和合法征信数据加以区分，达到既保护消费者的隐私权不受侵犯的目的，又让信用管理行业的从业人员的业务工作有法可依。所以，尽快争取个人信用立法及早出台，在法制社会里是必不可少的一环。因为个人信用资料的征集涉及个人隐私，如无立法规范，不仅将造成社会秩序的混乱，更将使个人信用评估公司的活动缺乏合法性。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 参照其他非征信国家的经验，在我国的信用管理相关立法的初始阶段，应从如下几个方面着手进行。 第一，修改现行的相关法律和法规，为个人征信数据的开放和对提供不真实数据的行为进行惩罚作准备。 在我国，征信数据源至少与10个部委有关，或者由这些部门负责管理。有些部门尚没有任何对征信数据进行管理的政策，除《中华人民共和国保密法》以外，也没有明确界定在社会经济活动中不可以向公众开放的征信数据。到目前为止，在许多由政府部门管理的征信数据中，只有部分工商数据明确向社会开放。同时，也只有《中华人民共和国商业银行法》对数据有限专制规定。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 第一，修改现行的相关法律和法规，为个人征信数据的开放和对提供不真实数据的行为进行惩罚作准备。 如果仅仅考虑修改现行法律，只有《中华人民共和国商业银行法》需要进行适当修改或补充，即有关公开商业银行数据的部分。修改后的《中华人民共和国商业银行法》应明确规定：何种数据可以开放；取得商业银行数据的方式；数据处理和传播的限制；数据商业化。如果商业银行数据被允许商业化，还应规定其经营方式。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 第二，尽快出台关于征信数据开放和征信数据使用规范的新法律。 首先，应该建立界定数据开放范围的法律或法规，其中包括必须开放的数据及其监督机构的责任，以及对于向公众提供不真实数据行为的惩罚。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 第二，尽快出台关于征信数据开放和征信数据使用规范的新法律。 我们需要建立的这个法律类似于欧洲的《数据保护法案》和美国的《诚实租借法》。其中，需要建立与非银行直接相关的法律，应该借鉴美国的《公平信用报告法》、《公平债务作业法》和《平等信用机会法》制定一体化的法律。从发展信用征信行业的角度出发，我国应尽快出台关于界定数据保密范围的法律或法规，即在强制性公开大部分征信数据的同时，确定必须保密的部分以及征信数据的经营方式。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(四)创建一个有利于个人信用征信发展的法律环境 第三，建立一个关于部门、企业和公民个人必须依法提供真实数据的法律和法规，并设置严惩不真实数据提供者的条款。 一旦新的法律和法规生效，则所有保护征信数据源管理部门利益的规定一律自行废除。这样，就为我国个人信用的一发展提供了一个较为宽松的法律环境。 * * 第六节　建立与完善我国个人信用管理体系四、建立我国个人信用管理体系(五)尽快改革与个人信用征信制度相关的社会经济制度 个人信用是一个人道德、法律、经济、社会等诸方面观念和能力的综合反映，构成个人信用的信息也是全方位的，如个人资产、个人收入、公用事业的付款记录、个人消费信贷、信用卡还款记录、诉讼记录等，而这些信息又分别掌握在公安、银行、公用事业单位、法院、人事等部门手中。 因而，个人信用征信制度和体系的建立依赖于有关的配套改革。 * * 四、建立我国个人信用管理体系(五)尽快改革与个人信用征信制度相关的社会经济制度 一是改革个人身份证和户口簿制度，对个人身份的确认，应该主要以指纹为判断依据，公安部门应该向社会提供公民指纹对比鉴定服务或者更换智能型居民身份证； 二是加强对流动人口的管理，尽快实现对流动人口信息化、智能化的管理，即由政府有关部门建立流动人口信息数据库和管理系统，管理人员只需用流动人口的磁卡在读卡器上读取资料，就可以对管理对象进行有效监控； * * 四、建立我国个人信用管理体系(五)尽快改革与个人信用征信制度相关的社会经济制度 三是改革人事档案记录，变静态记录为动态记录，科学全面地反映个人的情况； 四是进一步完善储蓄实名制，尽快实现全国银行间的电脑联网，并用严格