反洗钱保险论文范文-谈谈保险业反洗钱工作中存在的理由及策略word版.docVIP

反洗钱保险论文范文:谈谈保险业反洗钱工作中存在的理由及策略word版下载保险业反洗钱工作中存在的理由及策略论文导读：本论文是一篇关于保险业反洗钱工作中存在的理由及策略的优秀论文范文,对正在写有关于反洗钱论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 摘要：目前，洗钱领域向保险业延伸，但保险机构反洗钱意识淡薄，反洗钱工作中存在诸多理由#65377;防范风险，加强保险业反洗钱工作极为重要#65377;本文分析了保险业反洗钱工作中存在的理由，并提出政策倡议#65377; 　　关键词：保险业；反洗钱；保险机构 　　1007-4392(2009)01-0063-02 　　 　　目前，洗钱领域正逐渐向保险业延伸，通过保险业进行洗钱的方式呈多样化、隐蔽化、专业化趋势，防范和打击保险洗钱行为是当前反洗钱工作的重点之一#65377;虽然保险业已经被正式纳入反洗钱工作范畴，但在实际工作中，保险机构存在着重视保险主业发展，忽视反洗钱工作，反洗钱工作成效不佳，洗钱犯罪分子利用团险业务、地下保单，保险回扣等手段进行洗钱的情况时有发生，保险业反洗钱工作亟待加强#65377; 　　 　　一、目前保险业反洗钱工作中存在的主要理由 　　 　　(一)保险机构反洗钱意识淡薄 　　虽然国家已经将保险业正式纳入反洗钱工作的范畴，保监会也结合行业特点制定了《保险机构反洗钱指引》在各级保险机构进行贯彻落实，但是，由于保险业长期以来高度重视保险主业拓展，实行追求保险收益最大化的利益激励机制，多数保险机构错误地认为反洗钱工作不能带来直接经济利益甚至影响本单位业绩考核排名，在思想认识上没有予以足够重视，甚至片面认为保险行业不存在洗钱行为，不能认真履行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关政策法规赋予保险机构的工作职责，具体措施落实不到位，在设立相关组织机构、配备人员、开展业务培训、建立工作机制和实行考核奖励等方面十分薄弱，反洗钱工作效果不佳#65377; 　　 　　(二)保险业反洗钱法规制度尚不完善 　　虽然《反洗钱法》等相关法律法规的颁布实施构成了全面预防、制约和打击洗钱犯罪活动的基本法律框架，保监会也制定了相应的制度指引，但是，符合保险业工作实际的反洗钱操作规程及实施细则仍是空白，各级保险机构履行反洗钱职责缺乏具有可操作性的具体规定#65377;缺乏保险业反洗钱利益补偿和利益激励机制，不能调动保险机构开展反洗钱工作的积极性#65377;反洗钱工作机制不健全，一些保险机构内部缺乏独立的组织机构，未设立岗位责任制，开展反洗钱工作必备的大额可疑交易报告制度及大额交易上报系统、客户身份识别制度及客户身份识别核查系统均未建立#65377; 　　 　　(三)保险从业人员素质较低，缺乏开展反洗钱工作的主动性 　　目前，保险机构大部分从业人员属于临时招聘人员，素质参差不齐，缺少反洗钱工作系统培训和学习，对反洗钱相关法律法规了解很少，又缺乏必要的业务技能，不能较好地履行反洗钱职责#65377;同时，保险业实行个人所得与业绩挂钩的激励机制，使保险从业人员千方百计拓展保险业务，在有限市场中争取更多的份额，追求最大利润，很少考虑投保人的资金性质及来源，甚至认为反洗钱工作可能引起客户流失，开展反洗钱工作积极性不高#65377; 　　 　　(四)一些保险机构不能很好落实保险客户身份识别制度，反洗钱工作存在漏洞 　　按照反洗钱相关规定，“对一万元以上现金缴纳的财产保险合同，2万元以上现金形式缴纳的人身保险合同，20万元以上转账形式缴纳的保险合同”，保险公司在订立合同时必须进行客户身份识别，这是做好反洗钱工作的重要策略和必要手段#65377;但在实际操作中，一些保险机构为了规避由客户直接缴纳现金进行投保的金融风险，要求投保人将保费存到指定银行，由银行根据合同将保费转账划入保险公司账户，保险机构用客户在银行开户时的身份识别代替了保险机构身份识别，客户身份识别制度无法落实#65377;此外，由于保险业同业竞争日趋激烈，很多保险机构为了扩大保险业务，通过银行营业网点代理销售保险产品#65377;保险公司与商业银行签订的代理销售协议条款十分不规范，既没有按照反洗钱相关规定明确双方在识别客户身份职责，也没有相应的客户身份识别措施及办法，保险客户身份识别制度形同虚设，形成反洗钱工作漏洞#65377; 　　 　　二、政策倡议 　　 　　(一)各级保险机构应进一步重视反洗钱工作，加大反洗钱知识宣传和培训力度 　　保险业要充分认识洗钱犯罪对国家政治经济秩序的严重危害，树立加强反洗钱工作预防打击洗钱犯罪的责任感和紧迫感，依法履行反洗钱职责和义务，正确处理好整体利益和自身利益#65377;长远利益和眼前利益的关系，以