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- 2017-11-27 发布于广东
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* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * (4)从巴林银行的倒闭到东南亚的金融危机,人们看到,金融业存在的问题不仅仅是信用风险或市场风险等单一风险的问题,而是由信用风险、市场风险外加操作风险互相交织、共同作用造成的。1997年8月巴塞尔委员会通过了《银行业有效监管核心原则》,它确立了对银行业进行全面风险管理的理念,注重建立银行自身的风险防范约束机制,提出了对银行业持续监管的方式,强调建立银行业监管的有效系统。 * * 3. 《新巴塞尔协议》 《资本计量和资本标准的国际协议:修订框架》:即新资本充足率框架,亦称《新巴塞尔协议》,于2004年6月26日正式公布 ,计划于2006年底开始实施。 《新巴塞尔协议》的三大支柱 :资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律 。 * 第四节 中国商业银行的改革 一、中国商业银行的改革历程 二、国有商业银行的股份制改革 三、中国存款保险制度建设 * 一、中国商业银行的改革历程 1.从20世纪80年代初到1993年由大一统银行体系转变为专业银行体制 (1)主要内容 打破银行体系政企不分和信用活动过分集中的旧格局 中国人民银行专门行使国家金融管理机关职能 恢复和成立中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行四大国家专业银行。 * (2)基本特征 专业银行是国家的银行,是国家的独资企业。 专业银行作为国有资本人格化代表,必须执行国家信贷计划或规模控制,必须保证国家重点建设资金需要,重点支持支柱产业,发放政策性贷款任务 在国家需要的时候,还必须对社会的稳定和发展负责 * (3)专业银行体制的两重性 一方面它是对高度集权的单一计划经济体制的否定和改革,并在改革旧体制的同时,蕴育着新的商业银行体制的要素。 如交通银行、深圳发展银行、招商银行等 另一方面,它由于脱胎于大一统的计划金融体制的母体,又不可避免地带有旧体制的痕迹,内部约束机制不健全、经营效率低下仍是其致命的弱点。 专业银行体制是我国计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨中的一种过渡性体制。 * 2.从1994年到2003年将专业银行转变为国有商业银行 (1)主要内容 赋予中国人民银行独立执行货币政策的职能 中央银行对商业银行的监管主要运用货币政策手段实施间接调控 分离专业银行政策性业务,成立三家政策性银行。 现有国家银行按照现代商业银行经营机制运行。 1998年用2700亿元特别国债来充实四大银行的资本金 先后成立四家资产管理公司,剥离了四家国有银行的1.4万亿不良资产 * (2)效果 原因:国有商业银行国有独资产权模式虽名为独资,但实际上所有权由谁代表并没有解决,国有银行的所有者缺位或所有权虚置,另一方面国家在国有银行资产上的各种权利得不到切实有效的保护。从而导致我国国有银行激励机制不强、约束机制不硬、责权利不明、经营效率和效益低下等。 国有银行经营的外部环境大为改善。 但改革并没有达到预期效果,不良贷款仍在上升。 * 3. 2003年底开始国家控股的国有商业银行股份制改革 主要内容 选择有条件的国有商业银行实行股份制改造,加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上市。 2004年1月6日,国务院决定,选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点,并动用450亿美元外汇储备,通过新组建的中央汇金投资有限责任公司注资上述两家银行。 * 二、国有商业银行的股份制改革 1.国有商业银行股份制改革的步骤与模式 (1)主要步骤: 首先是改组为股份有限公司,股东为中央汇金投资有限责任公司股东单位和财政部等 然后是引进战略投资者,主要是海外战略投资者,实现股权多元化,完善法人治理结构 最后实现公开上市,筹集资金,成为公众银行和符合现代企业制度要求的真正商业银行。 * (2)国有商业银行的上市模式 整体上市,指国有商业银行以其整体资产进行重组,改制为股份制商业银行后整体上市。 分拆上市,指拿出经营状况比较好的一家或几家分行,经过资产重组后独立注册成股份有限公司制的子银行上市。 联合上市是指合并重组几家国有商业银行的有关分支行,新建一家由各国有商业银行总行联合控股的股份制商业银行上市。 * 2.国有商业银行股份制改革的目标 (1)国有商业银行公开发行上市有助于
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