银行保函业务介绍.pptVIP

目 录 保 函 业 务 主 要 风 险 目 录 营销保函业务要紧盯企业的生产经营活动，进行有目的的跟踪营销。 例如，一个工程企业投标时 ，银行介入的话 我行办理情况 以500万活期一年按2.1%收益，保函手续费0.5%计算，该笔保函可获净收入为：5000000*2.1%+5000000*0.5%=105000+25000=130000元。 申请人 福州天楹环保能源有限公司 受益人 福州连江建设局 保函编号 邮银（闽）2011年保字001号 保函种类： 履约保函 期限 1年 保函金额 500万元 保证方式 500万保证金止付 保函出具日 到期日 我行的优势 作为后来者： 资费 效率 谢 谢 L/O/G/O 福建省公司业务部 　 目 录 保 函 业 务 的 概 况 商业银行四种主要授信产品之一 （公司信贷、票据承兑、保函、信用证） 其他银行的规模情况 工行的规模：3292亿 中行的规模：6657亿 保 函 业 务 概 况 1.保函的定义 银行保函是指银行应申请人的申请而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务，由银行履行担保责任。 通俗理解： 保函是一种融信行为，银行将自己的信用出借给客户，帮助客户完成商业行为。 保 函 业 务 概 况 2.保函的本质 金融属性： 是一种表外业务，是银行融出商业信用给申请人。 法律属性： 国内保函适用《担保法》，是五种担保方式之一的保证。 保 函 业 务 的 概 况 3、收益和优点 手续费 资金沉淀 保证金存款，不交存款准备金 提高和客户的关系密切程度 进一步完善我行的产品体系 保 函 业 务 概 况 4.保函的主要当事人 银行 申请人 受益人 银 行 申请人 反担保人 基础关系 受益人 申请 保函 反担保 索赔/赔付、出具保函 保 函 业 务 概 况 5.保函的种类 是否全额反担保：低风险的、有敞口的 担保事项：工程项下、贸易项下 是否可撤销：可撤销、不可撤销 其他角度： 人民币和外币， 国内保函和国际保函， 融资类和非融资类 独立和从属。 6.保函的基础要素 保函金额和基础关系的金额 基础关系的金额可以远远大于保函金额 受益人： 我行不接受转让条款 7、保函有效期限与保函责任担保期限 在国际贸易活动中通常采用独立保函，而在国内交易中不存在独立保函的概念，所使用的保函均为从属性的保函 保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。在国际贸易活动中，采用独立保函且可以适用《见索即付独立保证统一规则》（即URCG），根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行不承担保函项下的责任。 保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用国内《担保法》及其司法解释。 在我行，两者必须同一期限 目 录 我行所办理的低风险人民币保函 低风险保函业务，是指申请人应向我行提供保证金或以我行的定期存单质押作为反担保方式，且上述质押标的的价值大于或等于保函金额的保函业务。 办理保函业务应当遵循“依法合规、有权经办、交易真实、反担保保障”的原则 各级行职责 低风险保函业务的办理部门 公司业务部、风险管理部、会计结算 公司部内部的涉及岗位： 二级分行初审岗、一级分行审核岗、复核岗 保函金额限制 一级分行可以自行审批： 2000万（含）以下 必须报总行进行审批： 2000万以上 保函业务的有效期 贸易项下的保函有效期不得超过1年（含1年）， 工程项下的保函有效期不得超过3年（含3年），其中投标保函的有效期不得超过1年（含1年）， 若保函有效期超过上述期限须报总行审批。 保函手续费 手续费收取方式 保函手续费可以按季收取，也可在出具保函时一次性收取。 按季收取的，应在开具保函前以月为单位收取第一笔费用至本自然季度末，之后每自然季度收取一次，最末一笔费用以月为单位按比例收取。 对于保证期间短于3个月的保函，按照3个月一次性收取全部费用 制式文本和非制式文本 保 函 种类 保函种类 申请人 受益人 担保事项 预付款保函 接受预付款 支付预付款 承诺申请人将按照双方约定使用预付款 工资支付保函 企业 社会保障局 承诺企业将按时支付职工的工资 即期付款保函 购买方 销售方 承诺申请人在受益人按照合同约定交付商品后履行付款义务 保 函 种类 保函种类 申请人 受益人 担保事项 履约保函 一方 另一方 承诺申请人将履行合同约定义务 贸易项下履约保函 一方 另一方 承诺申请人及时、完整履行商务合同约定的