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信贷管理与法律实务 信贷管理与法律实务 巴中市巴州中晟小额贷款股份有限公司 二0一二年八月 信贷管理与法律实务 主要内容 信贷资金运动的法律意义 民事法律行为的内容 借款合同中的法律问题 抵押担保中的法律问题 几种特殊抵押担保的风险防控 信贷管理与法律实务 一、信贷资金运动的法律上意义 1-1什么是信贷行为 信贷是一种以偿还为条件的价值单方面让渡行为，体现一定的债权债务关系。 一是贷款的前提是以偿还为条件。借款人有诚意偿还，贷款人必须考察借款人的偿还能力。 二是信贷是一种价值行为。这种价值行为是可以通过货币来反映。 三是信贷是一种债权债务关系。这充分说明了信贷不是一种赠与行为，贷款贷出后必须全额收回，否则债权债务关系将始终存在。 信贷管理与法律实务 1-2：信贷行为在法律上的意义 法律的概念：法是国家制定或认可并由国家强制力保证实施的各种行为规范的总和。 法的本质：法是被奉为法律的统治阶级的意志，法是阶级统治的工具，法是特殊的社会规范，法是社会上层建筑的重要组成部分。 法律渊源：法律渊源是指法的各种具体表现形式。我国法律的渊源表现为：宪法、法律、法规、国务院及所属机构的规范性文件、地方性规范性文件、国际条约和国际惯例。 信贷管理与法律实务 1-3：法律的分类 按照我国现行的法律体系分，大体可以将我国法律分为：宪法、组织法、行政法、民法、刑法、程序法。 民法的概念：民法是调整平等主体之间的财产关系和人身关系总的法律规范。 从信贷行为的意义和法律的概念及分类我们不难看出，信贷行为是一种民事行为。因此，信贷行为应当受民法调整。 信贷管理与法律实务 二、民事法律行为的内容 2-1：什么是民事法律行为 是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。它与民事行为概念有区别。民事行为包括：有效民事行为、无效民事行为、可变更和可撤消的民事行为、效力待定的民事行为。 有效的民事行为的条件：主体合格、内容合法、意思表示真实。 可变更和可撤消的民事行为包括：因重大误解而实施的民事行为，显失公平的民事行为，受胁迫或受欺诈而实施的民事行为，乘人之危而事实的民事行为。 信贷管理与法律实务 三、借款合同中的法律问题 3-1：借款合同的主体。 什么是民事法律关系的主体：即民事法律关系的参加者，是指参加民事法律关系享有民事权利承担民事义务的人。包括：自然人、法人、其他组织。 自然人实施有效民事行为的条件：按照中国的法律规定年龄满18周岁以上，能够完全辨认自己民事行为的人。 法人的概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 法人应当具备的条件：依法成立，有必要的财产或经费，有自己的名称、组织机构和场所，能够独立承担民事责任。 法人的分类：按照我国民法规定，法人分为：企业法人、事业法人、机关法人、社团法人。 信贷管理与法律实务 3-2：企业法人 企业法人分为：国有企业、集体企业、中外合资企业、中外合作企业、外资企业、公司制企业等 公司制企业的分类：按照《公司法》