小微企业信贷分析.pptVIP

小微企业现状 小微企业其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。然而，小微企业一直存在融资困难的问题。 2011年11月，财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。但贷款依然困难。 调查显示，66.1%的小微企业认为从银行贷款比较困难，其中认为非常困难的企业比例为8.1%。从企业规模看，微型企业比小型企业更为困难，有13.2%的微型企业认为从银行贷款非常困难，比小型企业高9.1个百分点；59.6%的微型企业认为从银行贷款比较困难，比小型企业高2.9个百分点。 小微企业贷款步骤 步骤三：签署合同。 如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。　 步骤四：贷款发放。　　 合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。 小微企业贷款难原因 （一）小微企业旺盛的资金需求与银行机构信贷供给不足之间的矛盾。 （二）小微企业经营高风险性与银行机构信贷资金安全性之间的矛盾。 （三）小微企业高分散和高成本性与银行机构资本逐利性之间的矛盾。 破解小微企业贷款难问题的对策 （一）就小微企业而言，应苦练内功，建立完善经营管理机制。 一是提升发展质量。 二是增强信用观念。 三是规范财务管理。 （二）就银行机构而言，应转变观念，全面提升金融服务水平。 一是创新信贷产品。 二是优化贷款流程。 三是降低筹资成本。 （三）就政府部门而言，应创造条件，不断加大政策扶持力度。 一是完善担保体系。 二是建立补偿机制。 三是给予政策倾斜。 一些银行针对小微企业的信贷业务 建设银行 建行在同业中率先推出了“信贷工厂”模式。“银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。”该行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作，让客户一站搞定。 浦发银行 浦发银行上海市支行围绕浦发小微信贷开展“小微企业金融宣传活动月”，在所辖的126家网点积极行动，全面开展针对小微企业的各类咨询、服务活动。浦发银行预计将2012年30%的贷款额度投向中小企业业务，规模约为450亿元至500亿元之间，其中有300亿元将投向小微企业。 花旗银行 随着银行利率市场化的加快，不仅中资银行看淡房贷市场转投小微企业金融服务，外资银行巨头也加大了抢滩中小企业信贷市场的步伐。 花旗贷款公司针对的主要是乡镇个人创业者、个体工商户和农村地区的种养殖农户等小微企业，资料齐备者最快3个工作日就可获得放款。而为了满足小微企业差异化和特色化的信贷需求，花旗贷款公司会为客户进行个性化服务，按照流程进行财务分析，帮助客户了解目前的财务状况和还款能力，再根据客户的综合财务状况、还款能力、还款意愿等多项资质和情况，将客户群体划分为不同的风险等级，给出不同的贷款利率。 Page ? * 小微企信贷分析 步骤一：提出申请（一）基本资料 （二）辅助资料（三）业务操作必须资料　　1.授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；　　2.企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；　　3.还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；　　4.抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。 步骤二：进行审批。　　 1.立项　　2.信用评估　　3.可行性分析　 4.综合判断 5.贷前审查 Page ? *