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银行反洗钱案例 一、反洗钱实例培训 实例一 李、黄、陈、杨等四人具有外国国籍，居住在西南某省。 从2004年10月24日至11月10日，李某账户发生现金交易16笔，其中付款12笔，合计1400万元；收款4笔，合计550万元；黄某账户发生现金交易10笔，其中付款6笔，合计1000万元；收款4笔，合计700万元。陈某账户收款一笔100万元，付款一笔100万元。杨某账户付款2笔，合计200万元。 某李 某杨 某黄 100万元 100万元 10笔共1000万元 200万元 200万元 100万元 4笔，共700万元 6笔，共1000万元 100万元 200万元 150万元 陈某 [评析] 此四人的账户交易频繁，资金流动高度密集，大量现金存入，大额资金转出，并且呈现快速流动的特点，而这些交易又发生在我国贩毒活动比较严重的Y省R市。R市的主要产业是边境小额贸易、旅游和农业，边境小额贸易占贸易总量的75.2％。在不到一个月之内，个人结算账户的发生额竞达4000余万元，这不符合边境小额贸易的特点。因此，初步判定这是Y省边境地区的有可能涉及贩毒的地下钱庄。 对于银行应有三点值得注意： (1) 银行应对交易资金的数额、来源、交易原因和交易目的等，结合客户身份、以及其惯常交易金额、交易对象、交易原因和目的等加以对照分析，进一步核实账户内资金流动得规模、方向及频