合肥市科技型小微企业信贷融资的分析研究.pdfVIP

摘 要 科技型小微企业是增强自主创新能力的关键力量，是社会主义市场经济的重 要补充。据统计，有75％以上的技术创新和65％以上的发明以及80％以上的新产 品是由科技型小微企业创造的。科技型小微企业在推动技术进步，完善市场经济 体系以及培育新兴产业等方面发挥着重要作用，是建设创新型国家不可或缺的力 量。 作为全国唯一一个“国家科技创新型试点市”的合肥，科技型小微企业更是 其经济发展的重要基础。与其他小微企业相比，科技型小微企业具有“高风险、 高投入，低资产”的特点，这也使其在融资过程中面临着更为严峻的困境。而作 为资金主要供给者的商业银行则面临着同质化竞争、利率市场化以及金融新主角 兴起(如互联网金融)的现实，使得商业银行的处境越来越不乐观。所以，加快 发展科技金融是商业银行转型和金融创新的重要举措。本文设计了“科技型小微 企业融资现状调查问卷”，并根据调研数据对合肥市科技型小微企业的信贷融资 约束因素进行了实证分析，进而根据实证结果得出结论。最后，借鉴国内外商业 银行的经营模式，不仅从中小企业融资难的传统角度而且还以商业银行创新服务 视角，对如何加快科技金融发展提出了几点参考性建议。 本文的主要内容如下： 1．按照原因一对策的逻辑线索对国内外相关文献进行了详尽的梳理，总结其 主要观点并进行比较分析。得出如下结论：(1)银行授信是解决科技型小微企业 融资难问题最实际的方式；(2)科技型小微企业的自身特点与商业银行传统的授 信机制是造成其融资难的主要原因；(3)商业银行服务科技型小微企业有一定的 优势也是必然选择，并且发展空间巨大。 2．根据实地调研得来的数据，对合肥市科技型小微企业的基本概况和融资现 状进行分析。合肥市科技型小微企业的融资特征为：(1)资金需求额度相对较小， 但较为迫切；(2)融资期限以中短期为主；(3)融资主要用于解决新产品的研发 以及新市场的开拓；(4)银行授信是我市科技型小微企业的融资第一选择，但仍 有65％的企业认为通过银行授信融资存在困难。 3。根据调研所得数据对合肥市科技型小微企业的信贷约束因素进行实证研 究，得出科技型小微企业信贷融资的约束因素主要有政策因素、银行因素以及企 业自身因素。在外部环境因素中，信用担保体系不健全、信贷政策支持不足、央 行收紧银根、银行授信手续复杂、缺少专门的科技型银行、银行缺乏对科技型企 业的评估能力、额度难以满足需求以及银行信贷产品种类不全等对我市科技型小 微企业的信贷融资影响较为明显。从企业自身来说，无形资产比例、财务规范程 度、研发能力都对企业取得银行授信产生重要影响。 4．通过对合肥市科技型小微企业的融资现状分析和融资约束的实证研究，以 及美国硅谷银行经营模式和交通银行“苏州模式的相关经验借鉴，对发展科技 型小微企业信贷业务提出几点建议。 关键词：科技型小微企业；商业银行；科技金融；合肥 Abstract smallandmicro isthe toenhanceour Technology—based enterprisekey capacity market for innovationandisan ofthesocialist independent importantsupplement and to than75％ofthetechnicalinnovations economy．Accordingstatistics，more as the are morethan65％oftheinventionsaswellmorethan80％ofnew products