建筑工程的风险管理.doc

建筑工程的风险管理 第一章 建筑工程的风险 1.1建筑工程风险的概述　　1.1.1工程项目风险管理的产生背景　　项目风险管理问题起源于第一次世界大战中战败的德国，20世纪30年代在美国得到了发展，50年代以来受到了欧美各国的普遍重视和广泛应用，特别是20世纪80年代以来，随着高新技术的快速发展，以及经济的全球化，项目风险管理研究逐步向系统化，专业化的方向发展，管理范围和应用领域也不断扩展，特别是在建筑工程领域得到了高度重视和快速发展。　　1.1.2我国建筑工程风险管理的现状　　从总体上看，我国目前对建筑工程项目风险管理仍是一个薄弱环节，风险意识不强，风险管理机制不健全，没有真正形成项目动态的风险管理机制和模式。其具体表现在如下诸多方面：　　1.我国目前使用的风险控制方法　　(1).对一些风险较大的工程采取风险回避的方法　　一般承包商面对风险很大的工程时，会采取回避的方法，放弃投标，很少静下心来，认真分析风险，迎接挑战，因而失去了赚取利润的机会，而去选取那些风险小的工程投标；即使已经承担风险较大的工程时，就只能通过改变施工工艺、原材料等途径来避免风险的发生。这些虽然能起到一定的抑制作用，但并非是完美的。　　(2).预防风险的方法　　通常在面对一些安全风险时，常采用预防风险的方法。而对于成本风险、技术风险、经济风险，却很少采用预防措施。目前，我们的风险预防也仅仅限于安全方面，其它风险控制方法却很少采用。　　(3).通过合同、协议转移风险的方法　　它是借助于合同或协议，将风险较大的工程风险转移给非保险的其他人，有时也采用买卖契约、分包合同、联合经营的方式，转移风险的法律责任。而对于风险损失的财务负担就会通过合同来寻求外来资金补偿其确实存在的损失。譬如当建筑工程合同条款中涉及许多具体的问题时，合同双方就会在协议条款中要求写上因承包方原因或在施工期间材料价格上涨时，差价由发包方承担。当然，发包方也会通过合同条款将潜在的风险损失转移给承包方。　　事实上，仅靠上面这些简单的风险回避，风险转移等方法来解决在建筑工程中的风险是远远不够的，一旦遇上复杂一点的风险，这些方法就会暴露它的弱点和不足，承包方、发包方互相推委扯皮，推卸责任，最终双方遭受的损失都不小。因此就要引进国外比较先进、实用的方法。就目前来讲也就是工程保险和工程担保。但是，对这些方法的建立和推行还有一定的障碍。　　2.当前影响建立和推行工程风险管理制度所面临的主要问题。　　(1).缺乏相应的法律、法规作保障。　　我国已出台了《担保法》和《保险法》，但由于缺乏针对工程建设特点的具体的规定，在实践中仍难以操作。在《建筑法》和《招标投标法》中，对意外伤害包下保险和履约保证金虽有规定，但对其它的工程担保和工程保险却未作规定。在建设部和国家工商局新修订的《建筑工程施工合同示范文本》中，虽已增加了有关工程担保和工程保险的条款，但属于推荐性质，没有法律强制力。　　(2).工程风险意识不强　　我国工程项目的投资主体虽已多元化，企业所有制结构也发生了很大变化，但由于多方面的原因，企业（包括业主、承包商等）的工程风险意识仍然不强，一旦出现重大问题，往往最终还是要由政府来承担很多的风险。同时，工程担保和工程保险作为一项新制度，在我国的工程界、金融界以及有关部门，仍对其重要性、必要性缺乏足够的认识，或是成有风险侥幸心理，或是认为会加大工程成本而得不偿失。国内的商业银行、政策性银行对贷款的工程项目也没有必须进行投保的要求。　　(3).担保人市场未形成，保险公司的业务开拓能力不强，并缺乏相应的工程担保、工程保险合同示范文本。　　工程担保制度的建立和推行，必须拥有相当数量符合资格条件的担保人，形成具有一定竞争的担保人市场。目前，国内的部分银行虽已开展了一些保函业务，但很不普及，保险公司按现行规定则不能从事担保业务。承包商之间的同业担保还没有开展起来。国家对设立专门的担保公司应具备那些条件、如何审批、承接业务有无限定以及如何实施有效监督等尚无明确规定，担保公司也未能形成竞争机制。　　国内的保险公司对工程风险管理方面的理论研究与实践操作还有待于深化，开发的险种十分欠缺，而且保单形式单一，缺乏灵活性，不能适应市场和工程建设的要求。保险公司普遍缺乏必要的工程建设知识及专业人员，不仅对户客户提出的各种专业性问题无法解答甚至难以或根本无力提供工程风险管理的咨询与监督服务，使客户的投保积极性受到严重挫伤，影响了工程保险的推广。　　(4).缺乏工程风险管理的中介咨询结构　　近来，尽管一些保险公司已开展工程保险业务，但却很少为业主和承包商等所接受。究其原因、除保险公司的服务水平和工作效率尚待提高外，还缺乏真正意义上的工程保险经纪人、代理人，包括工程风险管理咨询公司。由于缺乏对工程保险