T银行高端客户理财规划.doc

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T银行高端客户理财规划

T银行高端客户理财规划 三、T银行理财规划现状及问题分析 (一)T银行简介 T银行总部设在北京,是五大国有商业银行之一。’「银行主营传统商业银行 业务,包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。公司金融业务基于银 行的核心信贷产品,为客户提供个性化、创新的金融服务。个人金融业务主要针 对个人客户的金融需求,提供基于银行卡之上的系统服务。金融市场业务主要是 为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托 管等全面服务。T银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年 2月5円正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行(1908年起改称大清银行 (Ta Ching Goverment Bank),负责整顿币制、发行货币、整理国库,行使中央 银行权利)改组而来。故T银行为中国历史最悠久的银行之一。T银行也是中国 国际化程度最高的商业银行。1929年,T银行在伦敦设立了中国金融业第一家海 外分行。此后,T银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前,T银行拥 有遍布全球28个国家和地区的机构网络,其中境内机构超过10,000家,境外 机构600多家。 T银行多年来的信誉和业绩,得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。 曾先后8次被《欧洲货币》评选为“中国最佳银行和“中国最佳国内银行; 连续16年进入《财富》杂志评选的世界500强企业;同时,被《财资》评为中 国最佳国内银行”;被美国《环球金融》杂志评为“中国最佳贸易融资银行”及 “中国最佳外汇银行”;被《远东经济评论》评为“中国地区产品服务十强企 业” ;T银行在香港的分行重组上市后,先后荣获《投资者关系》“最佳IPO投 资者关系奖”和《亚洲金融》“最佳交易、最佳私有化奖”等多个重耍奖项。 T银行位于甘肃省兰州市,前身是成立于1924年的T银行兰州支行,到1939 年,在省内的营业机构扩大到天水、平凉、酒泉、武威、张掖、玉门等地。1979 年,兰州支行改为兰州分行。1984年升格为一级管辖分行。T银行现有二级分行 12个、兰州城区支行19个(管辖支行5个,直属支行14个),机构网点130 个,员工2890人。80多年来,T银行发挥自身独特优势,有力支持了甘肃经济 发展和社会进步,目前已经发展成为资金实力雄厚,人民币、外币业务全面发展, 机构布局合理、国际金融人才蔡萃的国有商业银行,为广大客户提供优质高效的 本外币存贷款、国内国际结算、投资理财等金融服务。 2012年以来,T银行以科学发展观为指导,抢抓发展机遇,多项业务指标都 实现了新的突破。截止2012年6月末,T银行资产、负债总额分别达到789.8 亿元和784. 68亿元,较上年末分别增长13. 42%和12.46%。本外币各项存款余额 (全口径)达到846. 44亿元,新增136. 57亿元,增幅19. 24%。本外币各项贷 款余额422. 74亿元,新增75. 91亿元,增幅21. 89%,新增绝对额位居四大行第 一。实现拨备前利润6.90亿元。T银行将以新一轮西部大幵发为契机,全面落 实科学发展观,积极幵展“创先争优”活动,努力实现T银行又好又快发展,朝 着建设省内一流银行的目标不断前进。I (二)T银行高端客户服务模式 UT银行个人客户的分类 为了不断拓展客户规模,做大做强对私业务,T银行顺应时代变化,及时转 变经营理念,在人们理财意识越来越强的今天,以客户为中心,大力开展个人理 财业务。为了满足客户个性化的要求,基于对市场和客户需求的准确洞悉和理解, T银行不断对客户群体进行细分,制定出“三级财富管理”体系:T银理财、T 银财富管理及私人银行业务,满足不同层级客户的各项业务需求,针对不同群体 的特点,提供相应的理财服务。 T银理财主要针对在T银行资产在20万元至200万元之间的这部分客户, 为其提供相应的银行金融服务,成为中端客户的服务平台。针对这部门客户,T 银行在各项业务手续费上为其提供部分优惠和减免,适时推出略高于普通客户的 部分专属理财产品。成立专门的理财客户办理业务通道,享有比普通客户便捷、 高效的业务办理效率。T银理财亦为客户配备专门的理财经理,定时的提醒客户 储蓄存款及理财产品的收益与到期时间,定期为客户发送产品及市场资讯,定期 的为客户送上节Fl及生F1的祝福,即体现专业服务的一面,又展现人文关怀、个 性化服务的一面。 T银财富主要针对在T银行个人资产在200万元至800万元之间的客户,为 其提供“一对一”的专业金融服务。这部分客户在T银行享有更多的业务费用减 免优惠,有专门针对此类客户设立的财富管理中心,保证客户在办理各项业务时 享有私密性。财富中心设有专门的会所,专供这部分客户使用,客户在办理业务 的闲暇之余,可阅读最新杂志与书籍,品鉴茶艺、红酒等。财富

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