农商行资金业务操作规程.doc

江苏**农村商业银行股份有限公司 资金业务操作规程 总 则 第一条 为规范江苏**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）资金业务的操作流程，进一步控制风险，根据《企业会计准则》、《江苏**农村商业银行股份有限公司资金业务管理办法》和《江苏**农村商业银行股份有限公司同业统一授信管理办法》等规章制度及本行相关办法，结合本行实际情况,制定本操作规程。 第二条 本操作规程所指资金业务是指同业拆借、同业存放、存放同业务等人民币资金业务。 第三条 董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对金融市场部总经理进行授权。行长、分管行长和金融市场部总经理在授权范围内进行资金业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化状况进行动态调整。 同业拆借业务操作规程 第四条 同业拆入业务操作流程 （一）申请 资金交易员根据当日资金头寸情况计算出当日资金余缺，根据市场具体情况可选择进行同业拆入业务。资金交易员与各交易对手询价后，确定合适的交易金额、期限、价格等要素后，填制业务审批表并签字确认，递交风险管理部风险经理进行审查并签署意见。 （二）审批 经风险管理部风险经理审查并签署意见后，将业务审批表报金融市场部总经理审批，金融市场部总经理在行长授权审批范围内进行审批，超出金融市场部总经理权限报分管行长进行审批。 （三）交易 1．网上交易的交易员需在交易系统内查询并联系和询价拆借资金的交易对手、期限、金额、利率等交易要素。拆借利率应首先参照当日同期限SHIBOR利率再结合市场以及本行的实际情况确定。经审批同意后方可确定与对手方正式进行交易。 2．网下交易的应由拆借双方协商进行签订拆借合同，网下交易的拆借详细要素还应及时向人行电子备案系统备案。 3．资金结算岗及时关注资金到账情况，若拆入资金超过16点仍然未到账，资金结算岗要催促对手方划付拆借资金，直至资金到账为止。 （四）到期处理 1．拆借资金到期前一个工作日，资金结算岗要按照大额资金划付要求及时向金融市场部经理报告资金到期情况。 2．拆借资金到期日，资金结算岗填制资金划拨通知单，经审批后，送运营管理部清算中心，由运营管理部清算中心负责人审核后，办理款项的汇划。 （五）资料归档 资金交易员将交易成交单或合同和拆借审批表归档保存，并登记相应台账。 第五条 同业拆借（拆出）业务操作流程 （一）申请 资金交易员根据当日资金头寸情况计算出当日资金余缺，根据市场具体情况可选择进行同业拆出业务。资金交易员与各交易对手询价后，确定合适的交易金额、期限、价格等要素后，填制业务审批表并签字确认，递交风险管理部风险经理进行审查并签署意见。 （二）审批 经风险管理部风险经理审查并签署意见后，将业务审批表报金融市场部总经理审批，金融市场部总经理在行长授权审批范围内进行审批，超出金融市场部总经理权限报分管行长进行审批。 （三）交易 1.网上交易的交易员需在交易系统内查询并联系和询价拆借资金的交易对手、期限、金额、利率等交易要素。拆借利率应首先参照当日同期限SHIBOR利率再结合市场以及本行的实际情况确定。经审核批准后确定与对手方正式进行交易。 2.网下交易的应由拆借双方协商进行签订拆借合同，网下交易的拆借详细要素还应及时向人行电子备案系统备案。 3.资金结算岗应当根据与交易对手达成的书面合同，填写资金划拨通知单，按权限规定进行审批后，交运营管理部清算中心提请划款。 4.运营管理部清算中心根据金融市场部提交的书面合同、划款通知单和业务审批表，填制付款凭证，经审核无误后，及时办理划款手续。 （四）到期处理 结算员关注拆出资金的到期情况，并反馈资金到账情况。清算中心的资金清算网络如发生故障，应及时与有关部门联系，并立即查明原因，及早排除故障。若对到账造成影响时，应及时将有关情况向运营管理部和金融市场部反馈。 （五）资料归档 资金交易员将交易成交单或合同和拆借审批表归档保存，并登记相应台账。 第三章 同业存放业务操作规程 第六条 金融市场部根据本行资金状况和自身业务需求开展同业存放业务。 第七条 同业存放业务交易前，交易对手必须在本行开立同业账户进行资金核算。运营管理部清算中心根据《支付结算管理办法》和本行相关规定负责同业账户的开户和销户工作。 第八条 同业存放业务操作规程 （一）申请 资金交易员根据当日资金头寸情况计算出当日资金余缺，根据市场具体情况可选择进行同业存放业务。资金交易员与各交易对手询价后，确定合适的交易金额、期限、价格等要素后，填制业务审批表并签字确认，递交风险管理部风险经理进行审查并签署意见。 （二）审批 经风险管理部风险经理审查并签署意见后，将业务审批表报金融市场部总经理审批，金融市场部总经理在行长授权审批范围内进行审批，超出金融市场部总经理权限报分管行长进行审批。 （三）交易