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云南农村金融发展和财政支持互动协调机制探究 　　【摘要】农业、农村、农民，“三农”问题一直是我国农村金融发展比较重视的问题。农民增收、农业增长、农村稳定这是我们解决农村金融发展的最终目标。云南作为我国西部发展比较落后的地区，金融和经济发展水平都滞后于全国水平。通过对云南农村金融现状及其与财政支持之间的关系进行仔细研究。正确合适的财政支持可以有效地防止财政功能的缺位和越位，提高财政支持农村金融发展的效率，完善农村金融生态环境，加快社会主义新农村建设的步伐，使农村发展与财政支持相协调，相互促进，共同进步。 【关键词】三农 农村金融 财政 一、云南农村金融发展的现状 自十八大以来，云南省各金融机构积极响应国家号召，稳步推进金融体制改革，构建良性互动的金融生态环境，实现金融发展与经济增长同步前进。截止到2011年，云南省的农村金融机构主要有农村信用社、农村合作银行，农村商业银行等，其中农村信用社在农村金融的发展中起的作用非常突出，其支农力度和营业网点占比最大，其他金融机构也起到了一定的作用。 表1 2011年云南省银行业金融机构情况 注：1.营业网点不包括总部。2.农村合作机构包含农村信用社、农村合作银行及农村商业银行。3.新型农村金融机构包括村镇银行、贷款公司和农村资金互助社三类机构。4.“其他”包含金融租赁公司、汽车金融公司、货币金融公司、消费金融公司等。 数据来源：云南省银监局。 通过对表1的分析，我们可以初步判断云南农村金融的发展现状：第一，农村金融机构改革的进度和覆盖面欠发达。截止到2011年底在全省16个州市的1318个乡镇中，共有5174个银行业金融机构，其中包括农村合作机构和新型农村金融机构只有2401，占总数的46.41%。从业人数和资产总额分别占比30.26%和19.71%。无论是农村金融机构占比，还是从业人员、资产总额，其数值都远远低于东中部地区的农村金融机构的相应指标。农村金融机构发挥的作用有限，农村金融改革任需要进一步加强。 第二，“脱农现象”比较严重。农业发展有其自身的缺陷，但是农业的发展离不开资金的支持。农业受自然条件的影响较大，风险较高，不确定性因素较多。如农业生产周期长，市场价格不稳定，受气候影响，产量不确定等因素，农村金融机构回笼资金风险较高。由于农业的特性与资本的逐利性相违背，一些金融出于盈利性的考虑，往往会审慎的发放农业贷款。 随着国有商业银行管理权限上收，营业网点慢慢淡出农村。与此同时，农业发展银行作为政策性银行，近年服务领域虽有拓宽，但其商业化运作和大客户策略难以辐射到广大农村地区。到2011年底，云南省农村信用社贷款余额1946.51亿元，人民币各项贷款余额12313.36亿元，占全省各项贷款余额的15.81%，形成了农村信用社以全省15%的金融资源服务60%农村人口和地域的现象，农村金融服务的重任落在农村信用社的肩上，但“一社”难以支撑“三农”，无法满足农村经济发展的整体需求。 第三，民间金融借贷兴起，但是其融资成本较高。由于农业的生产周期较长，资金占用时间较长，不是临时借用资金周转，所以对于民间金融的利息率，农民往往是无法承受。所以对于民间金融借贷市场来说，其服务于农村经济发展作用有限。 第四，农民用钱“难贷款”，银行有钱“贷款难”。由于农民难以提供价值量较大的动产或不动产做抵押担保，即使农民有非常好的投资项目，急需启动资金，他们也贷不到款。银行有钱却不敢放贷，因为害怕风险，担心收不回款项形成坏账。农民用钱“难贷款”，银行有钱“贷款难”，这种矛盾的存在严重影响农村经济发展，农民增收和农村的稳定和谐。 第五，农业保险的品种，范围较窄。农业保险品种比较缺乏，而农作物由于季节性的特征使得突发状况比较多，这种保险机制的缺乏使农民收入的风险加大，还贷压力也增加。农村金融机构不能按时收回贷款，也会降低放贷的积极性，如此恶性循环，使得农村金融发展难以稳步前进。 二、农村金融发展与财政支持的互动协调路径 我国财政支持“三农”的途径有：补贴、税收优惠、税费减免、风险补偿、专项资金扶持、风险补偿等。财政透过这些途径给农村金融注入流动性，使得农村金融机构服务“三农”的积极性得到大大提高。而农村经济的发展有了资金的帮助，就有了造血的功能，农村金融生态体系构建就会得到完善，功能就会加强。反过来又会反哺财政收入。因为农村发展了，经济繁荣了，农民收入增加了，内需就会扩大，各项基础设施建设就会扩大，金融诚信意识就会加强，国民经济就会得到同步增长，国家税收收入就会增加。财政与农村金融发展的互动协调机制就是通过这个过程的循环，通过这种互动反馈建立一种财政与农村金融发展互利的良性循环，彼此相互促进相互发展，共生共荣。 财政支持农村金融