货币银行学之金融体系.ppt

第四章 金融体系 （Financial System） 本章内容安排: 1.金融体系概述 2.银行机构 3.非银行金融机构 4.金融体系的发展趋势 第一节 金融体系概述 一、金融体系的含义 狭义上是指一个国家的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系. 广义上是指金融机构体系、金融市场体系、金融工具及金融监管体系构成的国家金融体系. 我国现行金融机构体系的构成 ?我国现行的是多元化的金融机构体系. ?大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系. 2001年底金融机构资产比重图  当代各国金融机构体系的一般构成 以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构、外资（合资）银行并存。 金融机构 银行金融机构:中央银行、商业银行、专业银行、政策性银行. 非银行金融机构:保险公司、信用合作社、证券公司、财务公司、信托投资公司、金融公司、基金管理公司、典当行. 二、现代银行的产生和发展 银行最初是用Banco表示,是货币兑换商的营业用具即长板凳,英语转化为Bank原意为存钱的柜子,法语中的banguc也是由此演变而来的. 在中国,曾以白银为币材,店铺称为行,故译为银行. 最早的银行是意大利的威尼斯银行建于1171年. 在16世纪中叶,出现了最早的商业银行,办理存贷款业务和转帐结算,它们的贷款经常带有高利贷的性质. 商业银行和其他传统金融机构的发展,信用规模的扩大,货币发行的紊乱,使金融业的稳定、存款的安全、银行经营的安全性及信用规模的控制变得越来越重要,金融业客观上需要一个有效的协调管理机构与监控系统,由此形成了早期的中央银行. 在商业银行的基础上产生中央银行. 中央银行成为“发行的银行” 、“银行的银行”和“国家的银行”． 三、金融体系的功能 １.聚集和分配资金． ２.降低交易成本． ３.提供长期贷款． ４.防范金融交易中逆向选择和道德风险． (提供信息的功能) ５.发行流动性较大的间接金融工具． 6.分散、转移和控制风险. *发挥金融机构在反洗钱中的作用 洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。 通俗地讲就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常在贩毒、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污、受贿、诈骗、逃税、侵占国有资产等犯罪中普遍存在洗钱行为。 洗钱的危害有哪些？ 我国的洗钱犯罪已非常猖獗。据统计，近三年中国资本外逃达530亿美元，每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱高达2000亿元人民币，中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。 洗钱严重危胁着我国的国家安全和经济安全。一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根；二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等；三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素；四是干扰国家宏观经济政策的制定的执行。 常见的洗钱形式有哪些？ 成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。 化名存款或购置金融票证洗钱。 违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。 利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。 成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。 骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。 异地大额套取现金洗钱。 通过“地下钱庄”洗钱。 通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。 以民间借贷形式洗钱。 通过频繁的证券期货交易洗钱。 利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。 地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是地下经济的一种表现形态。地下钱庄从事的主要非法金融业务有:非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。 某市警方破获了一起诈骗洗钱案件。案犯通过在手机上发布虚假的中奖信息诱使一些不明真相的个人上当受骗，将款项汇往其指定的陈某等4人的个人储蓄账户内。得手后，案犯随即将款项分散转往其他账户，在其他账户提取现金后，又转换到一家银行，以另一个名字存入，然后迅速汇划至异地王某账户内。 广州市海珠区人民法院于2004年３月审理终结了我国首宗洗钱罪司法判例，被告汪某主动为毒贩区某出谋划策，协助运送毒资，用购买企业产权等方式处理毒资，先后为区某掩饰隐瞒违法所得520万元，