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货币银行精品第二章
二、短期信用工具 (一)票据 1、概念: 出票人承诺自己或委托付款人见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定的金额并可流通转让的有价证券。 2、种类: 汇票、本票和支票 (1)汇票 汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 分为银行汇票和商业汇票。 银行汇票 汇款人将确定的款项交由银行,由银行签发由汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。 一般用于异地结算 它涉及三个当事人:汇款人、银行(出票人和付款人)和收款人 商业期票 是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 当事人:出票人、付款人和收款人 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 收款人 付款人 要求付款 付款 指 定 付 款 出 票 出 票 商业汇票 商业汇票 根据承兑人的不同:商业承兑汇票和银行承兑汇票 承兑:汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。 商业汇票的优点:交易安全和成本低 ⑵本票 由出票人签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 银行本票 记名和不记名 定期和即期 定额和不定额 它的当事人:出票人(银行)和收款人(持票人) 最大的特点:见票即付 ⑶支票 是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。 即期和远期、记名和不记名、现金和转帐(划线)支票、保付、旅行支票等等 二、短期信用工具 (二)大额可转让定期存单 1、概念: 是由银行向存款人发行的一种可在二级市场上流转让的大面额存款凭证。 2、特点: 期限短 面额大而固定 种类多样化 利率高于一般存款利率 不记名 (三)信用卡 credit card 是在消费信用基础上产生的一种非现金结算的信用工具。 是由发卡公司(银行、公司等)对具有一定信用的客户发行的一种短期信贷消费凭证。 银行信用卡、店用信用卡、旅游信用卡 银行信用卡: 是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡的种类 银行卡按是否具备透支功能分为: 信用卡 和 借记卡。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金,又可分为: 贷记卡 和 准贷记卡。 银行信用卡: 贷记卡 是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 银行信用卡: 准贷记卡 是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户金额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡 不具备透支功能。 ㈣信用证 开证银行根据开证申请人(买方或进口商)的要求和指示,对受益人(卖方或出口商)在一定期限内交来的符合信用证条款规定的汇票和单据进行承兑和付款的一种担保书。 是商业信用和银行信用相结合的一种有效结算方式。 商业信用证和施行信用证 (五)国库券 是政府为调节国库收支而发行的一种短期政府债券。 其债务人是中央政府,还债资金来源是中央财政收入,所以风险很小。 作用: 弥补赤字 解决政府季节性资金需要 帮助中央银行调节银行流动资产,实现公开市场业务 (六)回购协议 是指在货币市场出售证券以取得资金的同时,出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新买回该笔证券。 相当于以债券为抵押的短期贷款 三、长期信用工具 主要指股票和公司债券 有价证券:具有一定面值,代表资本所有权或债权并凭以取得一定收益的凭证。 三、长期信用工具 (一)债券 1、概念: 是发行人依照法定程序发行,并约定在一定期限还本付息的有价证券,反映了发行者和投资者之间的债权债务关系,而且是这一关系的法律凭证。 (一)债券 2、种类: 政府债券、企业债券和金融债券 国内债券和国际债券 附息债券和贴现债券 公募债券和私募债券 担保债券和无担保债券 记名债券和不记名债券 可流通债券和不可流通债券 可转换债券和不可转换债券 外国债券 外国债券通俗地讲,外国债券是指外国借款人(政府、私人公司或国际金融机构)所在国与发行市场所在国具有不同的国籍并以发行市场所在国的货币为面值货币发行的债券。 这种债券只在一国市场上发行并受该国证券法规制约。例如,扬基债券是非美国主体在美国市场上发行的债券,武士债券是非日本主体在日本市场上发行的债券,同样,还有英国的猛犬债券、西班牙的斗牛士债券、荷兰的伦勃朗债券,都是非本国主体在该国发行的债券。 欧洲债券 欧洲债券是一国政府、金融机构、工商企
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