四小规划(养老 教育).pdf

东方华尔理财规划师培训课程 四小规划 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Beij ing Oriental Wealth Financial Consulting Co., Ltd 考试比重统计 分值 科目 三级 二级 现金规划 2 0 基础 消费支出规划 5 0 教育规划 4 0 退休养老规划 4 5 分值 科目 三级 二级 现金规划 3 4 专业 消费支出规划 17 8 教育规划 13 7 退休养老规划 13 11 www.df 中国金融实务技能人才培养第一品牌 东方华尔理财规划师培训课程 现金规划 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Beij ing Oriental Wealth Financial Consulting Co., Ltd 现金规划的几个问题 n 什么是现金规划？ n 为什么要进行现金规划？ n 怎样进行现金规划？ www.df 中国金融实务技能人才培养第一品牌 什么是现金规划？ 现金规划的定义 为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理 日常现金及现 金等价物和短期融资的活动。 现金规划的原则 短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求 则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 www.df 中国金融实务技能人才培养第一品牌 为什么要进行现金规划 （4/70） 两大动机导致客户的短期需求： • 交易动机 • 谨慎动机或预防动机 衣 食 保证一定的流动性 ！ 住 行 www.df 中国金融实务技能人才培养第一品牌 关于流动性 （6/70） 流动性 流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 进一步延伸得到流动性的两个要点： n 及时变现 n 不受损失或损失较小 www.df