银保内控合规风险防范培训.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 销售过程中的风险管控---企划激励、常见风险点及违规处理 执行行业自律公约规定 常见风险点： 个人私自对代理方或人员给予其他利益。如私下以现金或其他方式支付代理机构及其经办人奖励或其他利益，或私下与代理机构开展任何形式的激励活动等。 违规处理： 给予记过、整改处理。 销售过程中的风险管控---宣传管理 1、宣传材料由总公司或其授权的省分公司统一印制，应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示。 2、按照已经向保监会或山东保监局备案的宣传材料进行讲解、宣传，严禁私自制作、使用、外传宣传资料； 3、网点张贴投保提示。 常见风险点及违规处理 常见风险点： 1、自行制作并印制材料、给客户手写材料； 2、在宣传材料上注明收益； 3、打印培训课件使用或丢失； 4、在网点张贴自制的说明类材料或提示类材料； 5、散发除公司统一宣传资料以外的各类材料 违规处理： 给予记过、整改学习处理； 受到监管处理的按监管规定执行，同时公司视情况给予相应处理。 销售过程中的风险管控---业务管理 1、自主进行网点销售或直接销售，严禁抢单、移单等行为发生； 2、严禁代理同业产品； 3、挈撤率应控制在10%以内。 常见风险点及违规处理 常见风险点： 1、将保单转移到他人或其他单位、部门名下； 2、用不正当手段争抢业务； 3、私自为同业代理业务或移单、卖单； 4、客户对销售人员讲解不满意产生纠纷或退保； 5、高契撤率 违规处理： 给予警告、记过直至除名。 对挈撤率连续较高的人员给予警告直至停止业务整改 销售过程中的风险管控---电话回访 1、正确向客户讲解产品 2、符合公司规定与回访要求。 常见风险点及违规处理 常见风险点： 同销售话术常见风险点 违规处理： 省公司电话回访确认的有效误导行为，各地进行直接回访，保证客户满意，同时对违规人员按品质管理规定给予警告、记过处理。 销售过程中的风险管控---信息发布与社会监督 1、合规销售； 2、规范售后服务； 3、积极面对行业及银行方检查； 4、个人不能直接接受媒体采访； 5、积极处理客户问询及投诉； 6、禁止向客户发布关于公司、产品、收益、同业等的不实信息。 常见风险点及违规处理 常见风险点： 1、在网点未按要求销售与服务，代理方不满意； 2、在银行、监管部门检查中未按要求解答； 3、私自接受采访、发布信息，包括媒体采访、银行暗访、监管访问； 4、对发生在网点的风险未及时上报； 5、对出现的问题不及时处理的。 6、对外透露公司企划、业务数据、发展情况、团队情况。 违规处理： 按公司宣传规定、突发事件管理规定执行 目 录 银保风险防控的意义 银行合作中的风险管控 销售过程中的风险管控 教育培训中的风险管控 银保通的风险管控 团队人力的风险管控 教育培训风险管控 1、产品培训要有合规完善的培训课件；严格按照产品条款讲授；对销售人员进行系统培训与训练； 2、合规培训方面，要制作依法合规、公司管理、销售规范培训课件，严格按照保监局、保监会、行业协会、总公司、省公司相关规定来执行；开展广泛深入地培训； 3、人员培训方面，符合销售人员录用的基本条件；必须考取保险人代理资格证；正确引导新人进行专业知识学习与演练；加强对新人职业道德规范和依法合规培训； 4、渠道培训方面，正确向合作渠道宣导公司政策；避免同业对比或诋毁同业。 常见风险点 1、 培训课件缺少或不符合公司要求与监管规定； 2、产品培训不到位； 3、依法合规培训缺失或不到位； 4、人员技能培训不到位； 5、公司实务流程培训不到位； 6、售后服务培训不到位； 7、培训时间不足； 8、同业对比、同业诋毁； 9、夸大公司产品收益； 10、与银行产品对比。 违规处理 1、产品培训课件缺失或不规范造成事实违规的，相应人员给予警告处理； 2、培训人未按规定对销售人员与银行进行培训的，给予警告处理并进行整改； 3、未制作依法合规培训课件、未对团队进行培训的，进行整改，整改不力的给予警告处理； 4、未持有《保险人代理资格证》的客户经理严禁上岗，上个人员需考出《保险人代理资格证》；未达到培训时间和上岗要求的，一律不得上岗。 目 录 银保风险防控的意义 银行合作中的风险管控 销售过程中的风险管控 教育培训中的风险管控 银保通的风险管控 团队人力的风险管控 银保通风险管控 1、银保通协议完善； 2、客户信息真实、准确，相关投保资料完整、有效；审核客户有效身份证号码，确认客户