个人理财业务讲座课件.doc

个人理财业务 主要个人理财产品种类： 汇得盈、利得盈、新股申购、基金、黄金。 一、汇得盈 定义：是一种个人外汇结构产品，是指建设银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品。包括具有远期、期货、掉期和期权中一种或多种特征的结构化产品。 功能： 投资理财 提供质押贷款、个人存款证明 亮点： 易办理 低门槛 高收益 低风险 不代缴理财收益所得税 风险提示： 操作风险 信用风险 市场风险 二、利得盈 定义：“利得盈”人民币理财产品指以信贷资产、银行间市场的债券及票据、资本市场的基金和股票等以及监管部门许可的其他金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法进行投资组合，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品。交易币种为人民币。 功能：利得盈除具有基本投资理财功能外，还可提供质押贷款、个人存款证明、提前终止权、挂失等附加功能。具体功能在每期发售方案（产品说明书）中明确。 1 亮点： 低风险 高收益 品种丰富 信誉高 安全便捷 目标客户 ?具有相当经济实力、风险厌恶型、以储蓄和国债为主要投资方向的的中高端个人客户 ?资金闲臵的机构客户 风险提示：（对银行而言） 利得盈产品与总行自营交易和代客投资业务分开，单独设立帐户进行核算。风险管理人员对利得盈产品的资金运用风险进行实时监控。 利得盈产品项下的国债、央行票据、政策性金融债统一托管在中央国债登记结算有限责任公司，与总行自营投资债券和其他代客投资业务下的客户债券分开，不得挪用。 风险提示：（对客户而言） 信用风险 流动性风险 政策风险 市场风险 其他风险 三、开放式新股申购（IPO） 产品研发背景： 为了应对同业竞争，在股票市场高位震荡的背景下，如何向客户提供低风险、高流动性的理财产品，作为基金、利得盈和保险等产品的补充，满足不同风险群体客户的理财需求。建行江西省分行借鉴兄弟行及同业的先进理财思路，拓展和丰富我行理财产品，提高自主创新，研制开发了开放式新股申购产品----投资利滚利、月月享收益 开放式新股申购（IPO） 2 基本规定 投资币种：人民币。 投资期限：1年，按月开放 发售对象：个人客户和对公客户 客户预期年化收益率：5-20% （扣除相关费用后） 运作流程 主办行（洪都支行）：资金归集、资金划拨、资金返还 信托（江西国际信托公司）：建行委托信托公司管理理财 资金，新股投资及其它投资理财的运作 投资顾问：建信基金管理公司、国盛证券 券商（江南证券）：通过券商的席位，进行新股投资等相 关操作。 银行运作时间 首次募集时间：1月15日—1月23日 首次资金归集时间：1月24日（1月24日－1月30日客 户可以进行签约，归集的资金可参与2月份的投资理财） 首次资金返还时间：1月31日 其他期次归集时间：每月初第一工作日 其他其次返还时间：每月最后一工作日（除最后一次外） 客户投资时间 参与退出时间：首次参与募集期后的任意时间段 投资期 剩余期次投资起始金额：个人1万、机构30万 个人客户投资金额为1000的整数倍；机构客户投资金额为10000的整数倍 3 特点及优势： 新股申购，稳健回报 投资起点低，零散资金也可参与理财 滚动投资，利上加利 每月开放，及时分配、流动性高 一次签约，灵活方便 建行携手专业团队，打造星级产品 风险提示： 信用风险 市场风险 政策风险 四、新股支支打 同期我们总行推出了“新股支支打”，该理财产品也主要是投资新股申购，与省行推出的IPO主要不同是 ： 1、产品投资扣划时间不同，“新股支支打”是在每支新股发行前两天进行资金扣划，而IPO资金扣划时间是在每个月初。 2、“新股支支打”流动性更高（每只新股资金在解冻或上市第二日即可返回客户帐户），便于客户资金周转，有利于吸收客户短期闲臵资金。但客户帐户资金频繁的“进出”也导致客户维护和资金跟踪难度更大。而IPO每月只“进出”各一次，因此维护难度相对较小。 3、“新股支支打”在非打新期间收益仅为活期利息（因为资金已退回客户签约帐户）；而IPO可获得更高的同业存款利息。 五、基金 定义: 证券投资基金业务是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。基金投资人享受证券投资的收益，也承担投资亏损而产生的风险。 特征： 组合投资 4 专业理财 规模效益 分散风险 分类： 按基金规模是否固定分为： 开放式基金----证券投资基金的一种主要形式，是指基金规模不是固定不变的，而是随时可以根据市场供求情况发行新份额或被客户赎