“绿色信贷”的国际经验及其借鉴.doc

“绿色信贷”的国际经验及其借鉴内容摘要：“绿色信贷”(green-credit policy)源于国际上公认的赤道原则，是指将信贷申请者对于环境的影响作为决策依据的信贷经营制度。从国际经验来看,绿色信贷产品主要有七类。本文通过对美国、英国和加拿大三国的法律建设、政策指导和银行实施三个方面的研究，考察了发达国家“绿色信贷”实践的现状及其经验，并针对我国的具体情况提出了相应的建议。 　　关键词：绿色信贷，国际经验，环境污染责任 　　一、“绿色信贷”及其主要内容 　　2007年7月30日,原国家环保总局和中国人民银行、银监会联合推出了全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》),旨在金融领域通过确立环境准入门槛,从而切断高污染、高耗能行业的无序发展和盲目扩张的资金来源。《意见》的出台,宣告了“绿色信贷”在我国正式进入了实践层面。“绿色信贷”(green-credit policy)是指将信贷申请者对于环境的影响作为决策依据的信贷经营制度。即,绿色信贷优先向绿色环保的企业或者项目予以贷款,推迟或者取消无法达到环保标准要求的企业和项目信贷资金的发放,甚至收回这些企业和项目已有的信贷资金。 　　“绿色信贷”源于国际上公认的赤道原则。赤道原则原名为“格林威治原则”,是指2002年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行和国际金融公司在伦敦召开的国际知名商业银行会议上制定的《环境与社会风险的项目融资指南》。该原则要求金融机构在向一个项目投资时,要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估,并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。2006年7月,成员银行对赤道原则进行了修订,将适用赤道原则的项目融资规模从5000万美元降低到 1000万美元;在项目分类上更加明确区分社会和环境影响评价,更加强调项目的社会风险和影响;承诺定期进行信息披露以增加项目的透明度。这些修订使赤道原则更趋完善。修订后的赤道原则主要包括序言、适用范围、原则声明和免责声明四部分。其中,序言部分对赤道原则出台的动因、目的和采用赤道原则的意义作了简要说明。适用范围部分规定赤道原则适用于全球各行业项目资金总成本超过1000万美元的所有新项目融资和因扩充、改建对环境或社会造成重大影响的原有项目。原则声明是赤道原则的核心部分,列举了采用赤道原则的金融机构(EPFIs, 全称“Equator Principles Financial Institutions”,即“赤道银行”)做出投资决策时需依据的10条特别条款和原则,赤道银行承诺仅为符合条件的项目提供贷款。最后,免责声明部分规定了赤道原则的法律效力,即赤道银行自愿独立采用和实施赤道原则。到目前为止,已有来自19个国家的53家金融机构宣布实行赤道原则,其业务遍及全球100多个国家,项目融资总额占全球项目融资市场总份额的80%以上。 　　从国际经验来看,绿色信贷产品主要有七类(UNEP FI,2007): 　　1.项目融资(Project Financing)。对绿色项目给予贷款优惠,如爱尔兰银行对“转废为能项目(energy-from-waste project)”的融资,只须与当地政府签订废物处理合同并承诺支持合同范围内废物的处理,就给予长达25年的贷款支持。 　　2.绿色信用卡。如：欧洲的Rabobank推出的气候信用卡(Climate Credit Card)，该银行每年按信用卡购买能源密集型产品和服务的金额捐献一定的比例给世界野生动物基金会(WWF);英国巴克莱银行的信用卡(Barclay Breathe Card )，向该卡用户购买绿色产品和服务提供折扣及较低的借款利率，信用卡利润的50%用于世界范围内的碳减排项目。 　　3.运输贷款(Fleet Loan)。如美洲银行的小企业管理快速贷款(Small Business Administration Express Loans),以快速审批流程,向货车公司提供无抵押兼优惠条款,支持其投资节油技术,帮助其购买节油率达15%的SmartWay升级套装(SmartWay Upgrade Kits)。 　　4.汽车贷款(Auto Loan)。如：加拿大Vancity银行的清洁空气汽车贷款(Clean Air Auto Loan),向所有低排放的车型提供优惠利率;澳大利亚MECU银行的Gogreen汽车贷款,是世界公认的成功的绿色金融产品,也是澳大利亚第一个要求贷款者种树以吸收私家汽车排放的贷款,此项贷款产品自推出以来,该银行的车贷增长了45%。 　　5.商业建筑贷款(Commercial Building Loan)。如：美国新资源银行(New Resource Bank)向绿色项目中商业或多用