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商业银行集团客户信贷风险研究和防范对策 　　摘 要：集团客户由于其内部股权关系复杂、经营多元化以及关联交易频发等原因使得商业银行在对集团客户授信时风险增大。通过分析集团客户授信风险的特征，找寻出银行集团客户授信过程中存在的问题，并提出建议和对策 关键词：集团客户；信贷风险；商业银行 引言 由于集团企业具有内部股权关系复杂、多元化经营、关联交易频繁等特征，商业银行在集团客户信贷风险的识别和控制方面还存在着难点和薄弱环节。近年来，我国部分地区集团企业相继暴露出贷款风险，给商业银行造成了大量的信贷资金损失，加强对集团企业信贷业务的监督和管理，防范信贷风险已显得十分紧迫。笔者从集团客户的概念入手，对集团客户的信贷风险特征作以深入分析，并有针对性的提出防范信贷风险的建议，以供参考。 1 集团客户的分类 集团客户多数是基于股权关系或同一法人关系，由母公司、子公司、参股公司组成的具有一定规模的企业法人联合体。实践中集团客户的类型较为复杂，主要有三种形式：其一，控股式企业集团。即以资本作为纽带，通过母公司对其他成员单位的控股而实现统一管理。其二，参股式关联企业群组（准集团）。如一些企业同属某一产业链或业务上具有依存关系，在自愿互利的原则下，相互参股形成关联企业群组。其三，家族式企业集团。即通过同一法人或关联法人（如存在亲属关系）掌控的企业而形成的企业集团。上述集团的形