网络支付与结算课件第六章.ppt

第六章　典型B TO B型网络支付方式述解 上一章介绍了几种典型的B TO C 型网络支付模式的支付模式及应用，为电子商务交易中一般较小额度的或涉及到个体交易的资金流的结算提供了很好的网络支付手段。B to B或B to G等网络交易的加速发展迫切需要发展适合中大额交易的网上支付手段，上述的支付结算方式有些勉为其难，需要安全可靠的、快速的支持较大数目的资金网络支付结算方式。这正是本章要叙述的内容。 本章结合我国实际发展情况，主要讲述几种典型的B TO B型网络支付方式如电子支票、电子汇兑系统、SWIFT与CHIPS、中国国家现代化支付系统、企业网络银行的运作模式及其应用状况。 2. 电子支票的属性 货币价值：必须有银行的认证、信用与资金支持，才有公信的价值。 价值可控性：可用若干种货币单位，如美元、人民币等。 可交换性：可以与纸币、电子现金、商品与服务等进行交换。 不可重复性：同一客户在已用某张票号的电子支票后，就不能再用第二次，也不能随意复制使用。 可存储性：能够在许可期限内存储在客户的计算机硬盘、智能卡或电子钱包等设备中。 应用安全与方便：在整个应用过程中应当保证其安全、可靠、方便、不可随意否认、更改与伪造，易于使用。 3. 电子支票的安全解决手段与电子支票簿 安全性特别关注：电子支票系统可以建立在传统纸支票系统基础上，但纸支票系统中的签字、盖章、笔迹等安全机制对电子支票系统已不适用。首先，电子支票中的所有信息都以数据文件的形式存储、传送，涂改不留痕迹；此外，电子支票的传输平台Internet还存在安全风险问题和可靠性问题，所以电子支票必须采取安全技术手段来满足网络支付的安全需求。 具体来讲，在电子支票系统中使用数字证书可以实现身份识别；数字签名可以取代手写签名和签章而且实现了信息的完整性和不可抵赖性；加密解密技术能实现支票信息的保密性，这些技术手段的综合使用能足够保证网络支付的安全需求。 (其中，由于电子支票的数字签名是用签发人的私钥生成的，私钥保存最为关键，一旦私钥被窃取，任何人都可以签发和使用电子支票。为了防止客户私钥在客户计算机或在网络传输时被窃取，私钥一般存放在硬件IC卡或PC卡上，由用户随身携带。这个硬件IC卡就称为电子支票簿装置。不同客户通过输入个人身份识别码(PIN)来激活电子支票簿，确保私钥的授权使用。) 电子支票簿的功能（以智能卡式为例） （1）密钥生成：系统执行标准的加密算法，在智能卡内生成所需的密钥对。 （2）签名与背书：用户通过智能卡内ROM芯片中的加密程序与私钥实现对电子支票信息的加密和签名。 （3）存取控制：用户通过输入PIN，激活电子支票簿，确保私钥的授权使用。 电子支票簿的优点 （1）保证用户签名私钥的安全性； （2）标准化和简化密钥的生成、分发和使用机制； （3）能够理解电子支票的语法，对电子支票的关键数据建立日志并且保存； （4）帮助随机自动生成递增的、唯一的“电子支票号”，杜绝由于网络传递出现问题或人为原因造成的电子支票副本，防止对同一张支票的多次使用与兑现。 SWIFT含义： 英文为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，中文一般为“环球同业金融电信网络”。SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。从1987年开始，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等在内的非银行金融机构开始使用SWIFT。到1999年底时，全球已有189个国家和地区的6 673个金融机构联接使用SWIFT。其中包括：2202个成员行，2 738个子成员行，1 733个参与者。金融专网 2. SWIFT的目标和任务 SWIFT的目标： 在所有金融市场为其成员提供低成本、高效率的通信服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。包括我国在内的全球的外汇交易电文，基本上都是通过SWIF传输的。 需要指出的是，SWIFT仅为全球的金融机构提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务，也就是说，在网络支付机制中启传递支付结算电文的作用，并不涉及支付电子文收到后的处理细节。 SWIFT的主要任务： （1）提供安全、可靠、高质量、低成本的金融数据传输和处理服务； （2）通过用户与用户之间金融数据的自动化与网络化处理，保证用户的业务活动； （3）提出世界性金融网络数据传输的标准； （4）带领世界金融业进行金融数据处理的专业化工作，保证有效性及安全性。 特别要指出的是， SWIFT服务提供的240种以上的电文标准中，专门有支持大额资金支付结算的支付系统电文或转帐电文。 SWIF