第五章 银行监管 主要包括市场准入业务管.pptVIP

第五章 银行监管 主要包括:市场准入\业务管理\市场退出管理，主要讲准入及退出管理。; 其次，公司治理和内控制度。 公司治理审核是看，是否建立了决策、执行和监督“三权”之间的制衡机制；是否建立了有效的激励与惩戒机制。 而内控制度的核心是看，是否建立制度、实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。（治理结构与内控制度，关键看其实行的怎样，而不是形式，因此，准入后的后续验证更为重要）; 最后，一些物质条件是否具备。 人员方面 ：高管人员需达到规定的任职资格。资格的硬件要求主要是，从业经验、教育程度、有无不良记录和财务状况等方面。 四大银行任职资格的部分要求 ;业务方面：看拟开展业务是否符合法规的要求，尤其是在“分业经营、分业管理”的国家。如我国，《商行法》明确规定了“存贷款”在内的13项业务，但留有空间，有“经国务院银行监督管理机构批准的其它业务”的条款。 其它方面：主要包括银行竞争状况、经济发展需要及政府对银行竞争的态度。;我国商业银行设立和开业程序（新设） ;第二节 业务管理;第三节 市场退出监管;事中对问题银行的处理： 启动最后贷款人制度救助（包括组织同业救助） 政府担保：增强社会信心 搓合好银行的兼并，往往有政策性的优惠措