三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起.pptxVIP

2016年全球财富报告;2016年7月 | 波士顿咨询公司;2 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;今年的全球财富管理报告包括两个常规部分：全球市场规模评估和财富管理机构对标研究， 此外还有对客户需求转变的专项研究。市场规模评估部分从全球和地区角度勾勒了私人财富的变 化，包括对不同客群和离岸私人银行的观点。对标研究基于对130家财富管理机构的调查，涉及 1000多个不同市场和客户所在地的规模增长、财务表现、运营模式、销售业绩、员工效率、客户 群体、产品以及趋势的数据。 在今年的对标研究中，我们关注正在改变全球财富管理行业的三大趋势：监管日趋严格、数 字创新加速以及传统客群需求的转变。这些趋势已经对财富管理机构的成本和盈利能力产生了影 响，因为银行必须采用新的合规手段、更新IT系统、并且加强销售团队建设。然而，这三大趋势 中所蕴含的收入增长潜力还未被充分挖掘，有待敏锐的财富管理机构积极行动捕捉机会。 在讨论客户需求转变时，我们特别关注人口和社会经济变化如何催生非传统客群，即目前没 有得到足够的服务或者重要性正在不断提高的客群。他们并不完全适合标准化的、基于财富规模 分群的服务方式。作为其中两个潜力巨大的客户群体，女性投资者和所谓“千禧世代”（出生于 1980年到2000年的人群）的投资特点与财富规模类似的其它人群往往有所差别，其投资需求和 目前财富管理机构可提供的服务之间存在错配，需要另外为其量身打造加以解决。在对500多个 财富管理客户的调查中，有一些很有启示的发现。 在报告中，我们采用了大部分财富管理机构都熟悉的传统客群划分标准，根据私人财富规模 将客户分为以下几类： ? 超高净值：超过1亿美元 ? 上层高净值： 2000万美元到1亿美元之间 ? 普通高净值：100万美元到2000万美元之间 ? 富裕：25万美元到100万美元之间 此外，为了精确衡量全球近100个市场（占据2015年全球99%的GDP）私人财富的变化，今 波士顿咨询公司 | 3;4 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 5;6 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 7;8 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 9;10 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 11;12 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 13;14 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 15;16 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;我们得以分析上述两个未能得到足够服务的客 群的本质所在。从广泛意义上说，这两个群体 的财富管理需求不能完全以财富规模，而是要 以行为模式来划分。尽管基于财富规模的划分 方法仍然有存在的意义——超高净值投资者的 需求和富裕客群的永远有差别。但是银行需要 将现有的划分框架进行拓展，将行为模式也纳 入其中，更好地理解和服务正在崛起的非传统 客群，以及传统与非传统客群叠加产生的新客 户群，例如超高净值女性投资者、富裕千禧世 代、超高净值千禧世代等。对于乐意提供高度 个性化产品服务的财富管理机构而言，女性和 千禧世代尤其是机会所在。财富管理机构必须 明确和提出适合客户财富规模、行为特点的价 值主张。 女性投资者 2015年，全球财富中大约有30%是女性拥 有的，而且在发达经济体中占比更高一些。女 性拥有的财富预计将以每年7%的速度增长（略 高于全球平均水平）；尽管其中一大部分是从 继承和法律和解中获得的，由女性自己创造的 部分也正在不断增加。然而，财富管理机构尚 未将女性作为重点目标客户来经营；受访机构 中只有14%表示，在过去一年里开展过面向现 有 或 潜 在 女 性 投 资 者 的 营 销 活 动 （ 例 如 研 讨 会、活动或者论坛），而且只有2%的受访机构 表 示 真 正 考 虑 过 将 女 性 作 为 一 个 单 独 的 客 户 群，并为之设计服务模式，例如培训专门服务 女性投资者的客户经理。 BCG认为，要想了解女性对财富管理的需 求并加以满足，关键并非在于提供专门针对女 波士顿咨询公司 | 17;18 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起;波士顿咨询公司 | 19;20 | 三大关键趋势主导，女性和千禧一代崛起