农行岗位资格培训：对公客户经理岗位资格考试培训课件（第三讲0909）.ppt

对公客户经理岗位资格考试教材讲解（三） 对公信贷业务的基本概念 对公信贷业务是农业银行对法人客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。 业务对象须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他组织。 定义来源：农银发〔2007〕340号《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》的标准定义。 办理对公信贷业务的基本条件 ——合法合规、有一定经济实力、有诚信 合法合规 申请人从事的经营活动合法合规，符合国家产业、环保政策和发展规划要求； 申请人应持有合法有效的法人营业执照（事业单位登记证、有权机关的核准登记文件）、税务登记证、特殊行业营业许可证（按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明）、贷款卡、组织机构代码等； 实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定； 申请信用用途合法合规。 有一定经济实力 有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力； 应提供符合规定条件的担保。 有诚信 无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划； 在农业银行开立账户，自愿接受农业银行信贷监督和结算监督。 对公信贷业务的分类 关注以下内容 信贷业务的短、中、长期划分期限为1年（含）以下、1至5年（含）和5年以上。但流动资金贷款是特例：中期流动资产贷款期限为1至3年；而流动资金贷款只分为短期和中期。 按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。信贷业务担保方式分为保证担保、抵押担保、质押担保三种方式。 按是否承担风险，分为自营贷款和委托贷款。 信贷资产经营管理的基本原则 安全性、流动性和效益性相统一 收益有效覆盖风险的原则 安全性是指商业银行在信贷经营中应保证信贷资金安全收回。 流动性是指商业银行在信贷经营中能按预定期限回收信贷资金，保证资产及时变现能力。 效益性是指商业银行在信贷经营中在既定风险水平下应追求最大经济和社会效益。 收益有效覆盖风险原则是要根据资金成本、风险溢价科学确定定价水平，通过合理定价有效覆盖信贷风险。 安全性是前提；流动性是条件（只有在对信贷资金不断运用的过程中，才能不断调整信贷结构，使它更具有安全性和效益性）；效益性是目标。收益有效覆盖风险是信贷业务决策的基本要求。 信贷资产经营管理的基本机理 “横向平行制衡，纵向权限制约” 根据“横向平行制衡”的基本机理，农业银行信贷业务实行审贷分离制度。 根据“纵向权限制约”的基本机理，农业银行建立统一的授权管理制度。 判断题 在申请对公信贷业务时，企业虽然有过因主观恶意造成的不良信用记录，但申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划，可视为企业无不良信用记录。（ ） ○A. 对 ○B. 错 答案：错 ——“虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划”。 判断题 信贷资产业务基本机理是“横向平行制约，纵向权限制衡”。（ ） ○A. 对 ○B. 错 答案：错 多选题 信贷业务担保方式分为（ ） A．保证担保 B．抵押担保 C．质押担保 D．信用方式 答案：ABC 行业信贷政策管理的基本原则 重点突出 防控风险 协调统一 动态调整 行业信贷政策管理的主要内容 行业概况 行业信贷基本情况 行业风险特征 行业信贷政策 管理要求 客户名单制管理的概念 客户名单制管理应用在行业信贷政策管理中，则是根据已出台的行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，实施客户分类，确定分类名单，并对不同类别客户实行差异化管理的全过程。 客户名单制管理的原则 坚持统一标准、分类指导、循序渐进、动态调整的原则。 客户名单制工作内容 制定分类标准 实施客户分类 实行差异化信贷策略 强化额度管控 实施动态管理。 单选题 行业政策中所指的“两高一剩”中的“一剩”是指（ ）。 ○A、劳动力过