AFP课程之金融理财1金融理财基础.pptVIP

（2）金融理财师应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议，总体原则： 　　①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高；　　②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；　　③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。 （二）个人理财规划 　　1.个人理财规划的概念　　就是根据个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需要的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。 　　2.个人生命周期各阶段的理财活动　　我们按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段。分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。 期间 探索期 建立期 稳定期 维持期 高原期 退休期 对应年龄 15-24 25-34 35-44 45-54 55-60 60岁以后 家庭形态 以父母家庭为生活重心 择偶结婚、有学前子女 子女上中小学 子女进入高等教育 子女独立 夫妻二人生活 理财活动 求学深造提高收入 量入为出，攒首付钱 偿还房贷，筹集教育款 收入增加筹退休金 负担减轻准备退休 享受生活规划遗产 投资工具 活期、定期存款，基金定投 活期存款、股票、基金定投 自用房产投资、股票、基金 多元投资组合 降低投资组合风险 固定收益投资遗产 保险计划 意外