第五届“上海十佳理财之星”评选 参赛编号：FZ6281755565 第五届 上.doc

目 录 第一部分 声明………………………………………………… 3 第二部分 家庭基本情况……………………………………… 4 第三部分 家庭财务状况分析………………………………… 6 第四部分 家庭理财目标制定………………………………… 8 第五部分 家庭理财规划方案………………………………… 9 第六部分 理财规划可行性分析……………………………… 20 第七部分 理财规划可行性分析……………………………… 24 第一部分 声明 尊敬的罗先生： 您好！ 非常高兴有机会与您共同探讨有关家庭理财方面的问题。您拥有幸福美满的家庭，拥有令人艳羡的收入和资产，与此同时，您也承担了远高于他人的责任和压力。面对高涨的物价和您退休后工薪收入的减少，如何将您全家人的生活维持在退休前的水平和如何筹措您儿子将来出国留学的费用成了您目前最大的理财问题。作为理财方面的专业人员，我们将根据您家庭的财务状况作出合理的规划，以帮助您早日实现理财目标，享受幸福生活。 需要说明的是，这份理财规划书是在您提供的资料的基础上结合一定合理的假设、并综合考虑您掌握的财务资源、理财需求及理财目标而制订的。您提供信息的准确性、完整性将有利于我们更好地为您量身定制个人理财规划，提供更好的个人理财服务。对于您所提供的信息，我们将为您严格保密。 本书中所有的理财规划皆是基于当前的经济环境、法律环境、您的家庭情况以及一些经济假设而作出的，所有这些在将来均可能发生变化，建议您保持与理财顾问沟通，定期评估您的理财目标，并根据形势及时调整理财规划方案，以达到更好的效果。 理财顾问： 宋 举 第二部分 家庭基本情况 家庭成员情况 罗先生拥有幸福美满的三口之家，罗先生是外企高管，罗太太是全职主妇，两人有一个十岁的儿子。虽然收入很高，但罗先生打算8年后退休，届时收入将大幅减少，因此及早进行退休规划是非常必要的。 家庭主要成员表 家庭成员 年龄 职业 罗先生 42 外企高管 罗太太 全职太太 儿子 10 小学生 家庭资产负债情况 家庭资产负债表（单位：万元） 客户：罗先生家庭 日期：2008年8月 家庭资产 家庭负债 类别 金额 占资产比例 类别 金额 占负债比例 流动资产 现金及活存 50 3.1% 房屋贷款 0 定期存款 500 31.3% 汽车贷款 0 基金 150 9.4% 其他 0 固定资产 房地产（自用） 500 31.3% 房地产（投资） 300 18.8% 汽车 100 6.3% 资产总计 1600 负债总计 0 家庭资产净值（资产-负债） 1600 家庭收支情况 每月收支状况（单位：元） 每月收入 每月支出 类别 金额 占收入比例 类别 金额 占支出比例 本人收入 70000 88.6% 房屋月供 0 配偶收入 0 基本生活开销 20000 100% 其他收入（房租） 9000 11.4% 医疗费 0 合计 79000 合计 20000 每月结余（收入-支出） 59000 年度性收支状况（单位：元） 收入 支出 年终奖金 160000 保险费 20000 其他收入 0 其他支出 50000 合计 160000 合计 70000 每年结余（收入-支出） 90000 第三部分 家庭财务状况分析 财务比率分析 1）结余比率： 月结余比率 = 月结余/月收入 = 59000/79000 = 74.7% 年度结余比率 = 年度结余/年度收入 = 90000/160000 = 56.3% 可以看出,罗先生一家无论是月结余比率还是年度结余比率都相当高，储蓄能力较强，这些结余也是理财规划的重点，通过合理配置这些结余，将有助于罗先生尽早实现理财目标 2）负债比率： 负债比率 = 总负债/总资产 = 0= 0 家庭没有任何负债。虽然不会因为偿债而发生财务危机，但过低的负债率还是显得有些保守，如有可能建议适当增加一些负债，这样既可增加家庭资产的流动性，又可利用财务杠杆，充分抓住可能出现的市场机会 3）流动性比率： 流动性比率 = 流动性资产/月支出 = 7000000/20000 = 350 流动性比率理想的经验值在3-6之间，流动资产能保证家庭3-6个月的日常开支。像罗先生这样仅靠一方收入维持生活