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分红保险持续热销的原因 分红险种既担保一定收益，又有可能在平滑回报后获取更高的收益，这正是分红险种问世200多年依然经久不衰的一个重要原因 国际分红保险产品分红方式概要 美国式分红方式：现金分红 优点： 适应保险资金投资于债券的特点 较为简单 客户一般喜欢看到现金 比较灵活 美国式分红方式：现金分红 缺点： 现金派送有费用支出，让客户承担再投资风险 抵交保费实际上现金派送 交清增额实际上是以分红现金一次性购买不分红的传统寿险 累积生息实际上是另外设立分红现金储蓄账户，存在问题：这部分资金运用的利益如何分成？以什么利率来滚存？费用如何分摊？监管？ 英国式分红方式：增加保额 优点： 适应保险资金投资于长期型投资工具的特点 年度红利复利积累 保额增加直接体现保险的本质功能 终了红利：真正体现公平，平滑回报之后的结余仍然进行分配，为更高的投资回报预留了空间 国内分红保险产品分红方式概要 目前存在的两种分红方式 中国保监会[2003年第67号]文件---《个人分红保险精算规定》 第十一条红利分配方式---增额红利： 增额红利分配指在整个保险期间内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，则不得取消。 采用增额分红方式的保险公司可在合同终止时以现金的方式给付终了红利。 终了红利的形象解释 问： 答： 寿险公司投资回报怎么样？ 监管层对保险公司投资渠道的开放 银行存款、政府债券、金融债券、国务院规定的其他运用方式 银行存款、政府债券、金融债券、企业债券、同业拆借、债券回购、证券投资基金 问： 答： 寿险公司投资回报怎么样？ 协议存款业务简介 1.不是简单意义上的银行存款是国家给予中资保险公司的特殊政策金额大、期限长、安全性高 2.银行保险公司实现双赢给保险公司带来长期稳定的收益给商业银行带来长期稳定的资金 问： 答： 寿险公司投资回报怎么样？ 保险资金债券投资的主要品种 国债： 银行间国债：现券与回购 交易所国债：现券与回购 金融债： 政策性银行为筹集信贷资金，经国务院批准由中国人民银行用计划派购的方式，向邮政储汇局、国有商业银行、区域性商业银行、城市商业银行（城市合作银行）、农村信用社等金融机构发行的金融债券。包括：国家开发银行债 进出口银行债特种金融债：中信债 问： 答： 寿险公司投资回报怎么样？ 企业债： 企业债券泛指各种所有制企业发行的债券。主要有地方企业债券、重点企业债券、附息票企业债券、利随本清的存单式企业债券、产品配额企业债券和企业短期融资券等。AAA级中央企业占比10%。 问： 答： 机构投资优势有哪些？ 从投资渠道上看: 国债按功能可分为: 一级市场(发行):承销 包销 二级市场(交易) 问： 答： 机构投资优势有哪些？ 从投资品种上看 机构:金融债券.计帐式国债.凭证式国债.附 息债券.零息债券.固定利率债券.浮动利率债券 个人:凭证式国债.零息债券.固定利率债券 问： 答： 机构投资优势有哪些？ 从投资方式上看: 机构:现券交易.回购交易.套利交易 个人:现券交易 从投资技巧上看 从投资规模上看 从信息来源上看 问： 答： 目前国际上常用的分红方式主要有哪些？ 主要有两种分红方式：一是以美国、日本、台湾为代表的以现金方式进行分红，年度红利来源可能是一差、二差或三差（利差、死差、费差）收益；二是以英国、澳大利亚为代表的以增加保额的方式进行分红，年度红利来源是多差，即保险公司的全部盈余。 养鸡 王老板委托甲、乙二个养鸡专家各养10只母鸡，期限10年 甲专家 每年向王老板上交100个鸡蛋，延续10年终止合同 第一年 第十年 第五年 乙专家 采用“鸡—蛋---鸡”的增值经营方式 第十年交给王老板一个大型养鸡场 您更加喜欢哪个专家的经营方式？ 问： 答： 为什么新华公司采用英式分红？ 适应保险资金投资股票 年度红利复利积累 红利直接转增保额，省却中间购买费用，有效放大保单利益 省却每年红利派发的财务管理费用 提高资金运作的自由度 问： 答： 新华红利种类及来源？ 可分配赢余 未分配盈余 年度红利(按复利分配） 终了红利 年度总盈余 （新华独有） ≥70% ≥70% 年度红利的相关概念 分红率：因分配年度红利导致的保险金额增加的比率 初始基本保额：投保人购买时选定的保额 红利保额：在生效对应日因分配年度红利所增加的保额 累积红利保额：因分配年度红利所累计增加的保额，即有效保额与基本保额之间的差额 年度红利的分配时点及方法 2001.1.1 2002.1.1 2002.3.1