财产保险股份有限公司ⅩⅩ中支客户风险等级划分管理办法.docx

ⅩⅩ财产保险股份有限公司ⅩⅩ中支客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为推动公司反洗钱工作的顺利实施，建立健全反洗钱工作机制，加强客户风险管理，防范洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规的规定，制定本办法。第二条本办法适用于ⅩⅩ财产保险股份有限公司ⅩⅩ中支及所属各级机构。第二章客户风险等级划分标准第三条划分标准主要依据客户资料提交的齐全情况，客户身份资料的提供与更新情况，对客户的回访或了解识别情况，身份识别次数、业务来源区域和客户的性质等信息甄别出风险客户。第三章客户风险等级划分第四条在对客户的实际了解及相关资料核实的基础上，结合我司反洗钱工作的实际情况，根据客户风险等级划分标准，将客户分为四类等级进行风险管理：（一）危险客户；（二）高风险类客户；（三）关注类客户；（四）低风险类客户。第五条符合下列条件之一的客户认定为危险客户：（一）有确凿的证据表明，涉嫌洗钱和恐怖融资的客户；（二）与洗钱高风险国家和地区有业务往来的客户；（三）被同业保险公司列入黑名单的客户；（四）与地下钱庄有业务往来或关系密切的客户。第六条对于危险客户，各级机构应将其列入黑名单，拒绝承保；对于有确凿证据表明该客户洗钱和恐怖融资的，应立即向当地公安机关和人民银行报告，同时报告分公司稽核审计部反洗钱专管员，再由中支公司上报分公司反洗钱专管员。第七条符合下列条件之一的客户认定为危险客户：（一）经核查发现，所留存的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；（二）大额交易比较频繁，每季在3次以上（不含3次）的；（三）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释的；（四）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的；（五）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益的；（六）同一投保人短期内多次退保，遗失发票总额达到大额的；（七）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；（八）以现金购买大额保单，与其经济状况不符的；（九）大额保单，保险合同生效后，短期内退保，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；（十）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；（十一）坚持要求以现金缴纳保费，且不能合理解释原因的法人、其他组织客户；（十二）坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的法人、其他组织客户；（十三）通过第三人支付保费，且不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的自然人客户；（十四）要求投保的保险责任明显高出标的的实际价值。第八条对符合连续两次以上（含两次）上述条件的客户认定为高风险客户；对于高风险客户，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况等信息，加强对该交易活动的监测分析，并进行严格管控，以免对公司经营产生较大的不稳定影响。同时，对于上述高风险客户，各级机构应每季度对所保存的客户基本信息进行审核。第九条符合下列条件之一的客户认定为关注类客户：（一）有其他违法违规经济犯罪行为，并受过相关执法或监管部门处罚的客户。（二）大额交易比较频繁，每季在3次以内（含）；（三）客户资料不齐全或身份资料未能及时更新，客户回访无法联系到客户的；（四）客户为外国政要；（五）从中介代理获得的客户；（六）承担保险责任较高的客户。第十条对于关注类客户，各级机构至少应每半年对所保存的客户基本信息进行审核。第十一条符合下列条件之一的客户认定为低风险类客户：（一）客户提交资料齐全，经核查与客户留存资料相符的；（二）与公司具有长期业务往来关系的客户；（三）政府或行政事业单位客户；（四）经过合格第三方（如法院）认证的客户；（五）上市公司客户；（六）不存在被报告过可疑交易行为的客户；（七）通过有效途径了解并确信，不会给公司带来法律风险或损失的客户；（八）不属于危险、高风险、关注类风险的其他客户。第四章客户风险等级划分的更新第十二条中心支公司及营销服务部成立客户风险等级划分工作领导小组，由承保、理赔、财务等各风险点环节的部门负责人组成，负责研究、部署客户风险等级划分及更新的工作。已成立反洗钱工作领导小组，且职责涵盖承保、理赔、财务各风险点环节客户风险等级划分工作事项的，可由该小组兼任客户风险等级划分工作领导小组。第十三条中支公司及营销服务兼职稽核人员为本机构客户风险等级划分工作的具体负责人，主要工作职责为：（一）负责本级机构的客户风险等级划分管理办法细则的制定；（二）负责本级机构的客户风险等级的划分及更新的工作；（三）负责本级及下级机构关于客户风险等级划分方面的培训工作。第十四