加强电子银行建设几点思索.doc

加强电子银行建设几点思索 　　摘 要：伴随着信息网络化以及经济全球化前进的速度持续加快，银行业为了适应现代的发展方式正在面临着史无前例的变革，电子银行应时代要求而产生，如：自助式银行、电话式银行、手机式银行、网络式银行等，电子形式的类型发展速度，交易量也有了很快的提高，电子形式的银行正慢慢的成为现代商业银行强劲竞争力的强力措施。文章从改善以往的柜台式，提升集约式运营管制水准，加强客户依赖性、减少客户流逝，对越来越激烈的市场挑战等提出增强创建电子银行的需要，从健全计量以及评价系统、增强分行电子方式管制、增快电子银行形式改革、扩宽电子银行道路、处理网银不使用问题、加强电子形式成本的特点、提升电子形式的客户中意度等提出增强创建电子银行的手段。 关键词：电子银行；集约化经营；服务体系；电子渠道 1 当前加强电子银行建设的必要性 1.1 缓和在柜台前排队苦等、健全服务品质的殷切需求。最近几年，人们在资金方面有越来越多的业务需要办理处置，但是银行的服务却跟不上需求，主要体现在柜台前排队的状况。银行是具有理性的，不会没有计划的随便增加服务窗口，而是经过提升银行资金的贴现率来完全改善供需冲突。所以，把拥挤混乱、成本高昂的柜台形式，转变为成本低、便利的电子形式是形势所趋。 1.2 提高现代商业银行集约化经营管理水平的必然选择 开放式网络，虚拟的空间是广阔无垠的，这样就能够推动电子银行能够为顾客供应规范化、充裕的产品服务，不仅能够提升银行的服务品质以及速度，还能够在很大程度上节省了经营成本，进而很大幅度的提升现代银行集约形式运行管制水准。 1.3 进一步增强客户粘性、降低客户流失率的有效手段 伴随着外资资本的流入，外资银行组织越来越多，小规模股份制形式的商业银行以及区域性银行跨地区运行规模增大，竞争顾客源的竞争越来越激烈。加强客源稳固性，能够在很大程度上加大了后来进入的竞争者的压力，能够保持自身的优势。假如客源熟练同时适应了某家银行的电子操纵方式，就会产生很强的依附性，很难再让其改变去适应其他的银行。美洲曾经就做过社会调查，针对某一家商业银行，如果顾客只是在这家银行开设了活期存折，那么有一半的客户会在一两年内离开，如果拥有定期以及活期存款的顾客，只有百分之三十会在一两年内离开，但是如果拥有定期、活期以及网银的顾客，在一两年内离开的人群只占了百分之一到百分之二。 1.4 应对日趋激烈的市场竞争的战略需要 商业银行运行前进面对着来源于经济整体性、顾客需求种类多、同行业挑战剧烈以及潜在挑战者加入等很多严重的竞争，增强电子渠道是结合全球资本，达到顾客需求种类多的有用方式。最近几年，差不多全部的银行都清楚电子渠道对银行前进的推动，把开发电子渠道任务提升到从来没有过的高度。外资银行也都陆续把电子渠道当做和中国投资银行挑战的关键措施，汇丰银行拟定较低的成本迅速加入到中国区域内。电子渠道已经从最开始的配角角色，慢慢的成为现在银行发展前进，应付挑战的重要措施。 2 加强电子银行建设的措施 2.1 完善电子银行分流率计量与考评体系 2.1.1 需要确定电子银行业务分流率统计口径，可按各电子渠道交易笔数/交易总笔数*100%，或者按（总交易笔数 - 柜面交易笔数）/ 总交易笔数*100%，其中各项柜面、电子渠道查询等未发生余额变动的不计。同时，建立客户发展推动考核指标，如新增有效个人网银客户数、新增有效企业网银客户数、网银交易量、自助设备单台日均交易笔数等，从客户构面加大考核力度，加快人工渠道向电子渠道分流。 2.1.2 为避免电子化建设的盲目投资，有效规范电子化发展行为，可建立以账面利润为主的效益性考核指标，建立电子渠道发展的自我激励与约束机制。例如，中国建设银行以经济增加值为考核指标。其经济增加值=（电银直接收入+电银间接节约成本）×质效系数-部门费用成本及营业费用分摊，其中电子银行间接节约成本按每笔1.98元核算，质效系数根据区域内市场份额和系统内全国排名确定。 2.2 加强基层支行电子渠道管理，提高集约化经营能力 增强指引，施行分行途径分流作业义务制。如，招商银行规定大堂经理的职责就是分散以及引导顾客利用自助设施；也能够在叫号设备前装置分散指示，让一些工作主动就分散到自助设备区域内进行；工作人员不多的分点也能够让保安维持顺序，达到协助分散的用途。 攥紧根源，推动办卡以及运用自助设施，慢慢的转变顾客使用存折的习性。虽然银行供应了更加便利的电子途径，但是很多顾客还是喜欢去柜台前排队，这关键是由顾客的小心心里造成，不会使用、不习惯以及不安心。所以要想电子银行作业前进，要慢慢的指引顾客转变观念，协助顾客战胜不安心里。针对老顾客最好推荐办卡业务，新创建的个人以及单位账户，推荐