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国有大型商业银行流程银行建设探究 　　摘 要：随着金融业全面放开和经济全球化的不断深入，金融业各类参与者间的竞争日趋激烈，世界各国商业银行遇到了前所未有的经营困难。为解决这些疑问，使传统的商业银行摆脱困境、重获生机，世界银行业开始对全新管理模式――流程银行建设的探寻。本文以国有大型商业银行为研究对象，分析了我国商业银行现行管理体制的弊端，探讨了我国国有大型商业银行进行流程银行建设的策略和实施建议。 关键词：银行；流程；业务流程再造；银行流程再造 中图分类号：F832 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.46 文章编号：1672-3309（2013）11-100-02 随着我国金融行业开放程度不断加深，中国银行业面临着前所未有的来自同业竞争和内部管理的巨大挑战。同时，管理理念的不断推出和信息技术的快速更新，也给行业发展带来了新的契机。自改革开放以来，我国商业银行普遍实行以银行自身需求为中心、按部门银行模式运营的粗放式管理体制。而流程银行，强调以客户为中心、以市场作为出发点，将客户价值、股东价值和企业价值作为目标，将银行业务流程持续进行优化，让业务流程可以以最快的速度满足客户不断变化的需求，保证各项业务能够顺利、高效地完成。这种模式已在欧美很多商业银行中得到普遍应用，并且随着金融市场的发展不断得以完善，成为他们在国际化金融竞争中的利器。改造现有“部门银行”，打造高效“流程银行”也逐渐成为我国国有大型商业银行的战略选择和紧要任务。 一、流程银行的理论分析 在对我国的商业银行汇流程银行建设进行深入探讨之前，首先对流程银行的内涵及特点进行简要阐述。 （一）流程银行的定义 流程银行是相对“部门银行”的一种全新银行模式。其概念起源于迈克尔“银行为取得在质量、成本、响应速度等方面的重大变化，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计”。经过这种“根本性”和“彻底性”重构而成的银行可以被称为流程银行。由此，我们可以将流程银行的概念理解为，通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统银行模式并使其彻底脱胎换骨，进而形成的以流程为核心的全新的银行模式。 （二）流程银行的特点及优势 从全球银行业的领先实践来看，流程银行一般具有以下五个显著特征：以客户为中心，机构扁平化，业务垂直化运作和管理，专业化、便捷化、灵活的业务处理流程，先进的信息化系统支持。相对于部门银行体制，流程银行这种新型管理模式具有提高商业银行经营效率、避免行业内同质化竞争、降低内部运营成本、提高内部风险管控能力等优势。 二、我国商业银行现状及问题 我国银行业长期实行部门银行的管理体制，与世界先进同业银行相比，我国商业银行的差距不仅表现在资本、产品、效益以及战略决策和内部管理等方面，更大的差距在于业务流程、组织结构和信息科技等问题上。 在业务流程方面，我国商业银行传统业务流程是遵循传统的分工理论，将金融产品或服务流程细分为许多步骤，由分工明确的专业人员各负其责，独立进行工作。业务管理环节多，流程周期长，流程效率低；业务流程设计固化，缺乏针对不同市场和客户需求的差别化、多样化的服务流程；各部门相对独立，以部门利益为重，缺乏整体性；业务流程间缺乏协调性，甚至存在冲突；在非核心业务流程上投入比重高，投入产出比低。 在组织结构方面，我国的国有商业银行最初都是由政府机构转变而来，普遍遵循传统分工模式，依据职能划分行政部门。这种组织结构将完整的业务和管理流程被行政部门强行割裂开，员工以部门利益为重、顾客为中心的意识薄弱，官僚气息严重、缺乏创新动力。此外，各部门间信息孤立，缺乏资源共享的理念和平台。种种弊端严重影响了我国商业银行的竞争力。 在信息科技方面，我国商业银行通常存在系统覆盖不全、业务处理能力有限、各地区间发展不平衡等问题，且由于总行部门、分支行间缺少统一规划，导致信息系统重复建设、相互不衔接、数据格式不一致等问题，不仅造成了资源浪费，更埋下了风险隐患。 我国国有商业银行要想实现本质上的突破，就必须进行流程银行改革。但由于我国银行业长期实行部门银行的管理体制，进行流程银行模式建设存在着诸多制约因素，主要包括：传统管理观念根深蒂固，造成思想阻碍；改变既得利益模式，产生的巨大阻力；管理能力有限，影响改革效果；信息科技力量薄弱，制约改革效率。 三、国有大型商业银行流程银行建设 对于我国国有大型商业银行的流程银行再造工作，主要包括业务流程再造、集成化服务体系构建、组织架构调整与优化、行内信息系统改进等方面。 （一）业务流程再造 我国国有大型商业银行业务，需要从以下几个方面进行流程改革。 1