关于民间资本入住银行中存在问题研究.docVIP

关于民间资本入住银行中存在问题研究 　　中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）12-000-02 摘 要 近年来，如何引导民间资本顺利进入银行体系颇受社会各界关注。2012年5月银监会下发了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，更是将民间资本进入银行提到议事日程。目前如果利用金融来支持我国经济结构调整和转型升级，推动民间资本进入金融业成为新一届政府工作的重点，而围绕参股银行、信用社以及组建民营银行的方式、时机、定位等问题，理论界、银行界纷纷开展研究与实践，形成了一些不同的观点。笔者认为，在原来禁止私人资本进人银行体制的制度安排收益下降，以及对外开放银行市场之际，应该进一步健全完善银行风险监管机制，明确支持并推动民间资本以多种方式规范进入银行体系。 关键词 民间资本 银行 问题 一、民间资本进入银行体系已有政策法制保障 随着民营经济的迅速崛起，以及随之而来的私人资本的快速扩张，近年来，国家相继出台了一系列规范、引导民间资本投资的政策措施，应该说，国家对引导民间资本投资是持积极支持态度的，对民间资本进入银行体系问题，也有了初步的政策和法律基础。原国家计委发布了《关于促进和引进民间投资的若干意见》中明确指出：“除国家特殊规定外，凡鼓励和允许外商投资进入的领域，均鼓励和允许民间资本进入”。 二、民间资本进入银行体系效用明显 从现实情况看，目前允许民间资本进入银行体系的基本条件已经成熟。由于民间资本规模和投资潜力庞大，进入银行体系后，可以有效解决以下四个方面的问题： 一是有效解决民间资本投资效率低下的问题。长期以来，由于缺乏投资咨询引导、价格引导、融资体系等对民间投资的引导机制，民间投资收益难以保障。且由于民间资本分散在众多私营企业或居民个人手中，很难集中起来进行大规模的实业投资，加上过去很多投资领域限制民间资本的进入，因此，目前有相当一部分民间资本并未进入投资领域，而以投资形式进入银行体系的则更少。 二是有效解决商业银行资本金不足的问题。随着资产规模的快速扩张，目前我国商业银行特别是新型股份制商业银行资本金不足的问题普遍存在，已经严重制约着其业务扩张和市场竞争，因此，为广大商业银行特别是中小商业银行建立一种有效和充裕的资本补充机制显得十分迫切。吸收国家资本入股商业银行，必然导致产权归属不清、责任不明，以至管理低效，不利于进一步优化法人治理结构。由于民间资本产权清晰，允许民间资本进入银行体系，有利于促进商业银行资本结构的多元化和股权民营化，进而逐步建立现代企业制度，强化法人治理和市场运作。 三是有效解决农村金融缺位的问题。近年来，各国有商业银行大力强化集约经营，根据成本与效益管理的原则，主动收缩了一些县以下分支机构，即使没有撤消机构的县市，也由于信贷权限上收，信贷重点向大中型优势企业、上市公司转移等原因，导致县以下信贷投入明显不足，加上一批资产质量低、经营效益差的中小金融机构被撤消归并或退出金融市场，使得一些县以下行政区域出现了金融服务的“真空”。 三、民间资本进入银行体系应坚持引导创新与规范防险并举 如何正确引导民间资本规范进入银行体系，直接影响民营经济的发展和民间资本的投资使用效率，关系到我国金融改革的深化和社会经济发展大局，因此，对民间资本进入银行体系，既要支持引导，创新进入方式，营造发展环境，又要规范监管，有效防范风险。 （一）选择原则 随着我国银行业对外开放程度的逐步加深，国内商业银行股份制改造必将提速，农村信用社管理体制改革也将全面启动，按商业化、市场化原则管理运作，已经成为商业银行、信用社改革发展的必然要求。民间资本投资银行产业，既是社会闲散资本或民间产业资本对金融（银行）产业的渗透，也是银行业自身发展的内在要求。按照国际惯例，结合我国实际，民间资本进入银行体系应坚持三条基本原则： 一是着眼于投资而不是套现。除目前国家规定的，投资金融的企业必须连续赢利3年外，民间资本进入银行体系首先要消除其投资（开办）银行的第一个目的：套现或套取银行贷款。由于民营企业在筹融资方面存在太多的不方便，一部分民营企业投资银行业的初衷往往是为了方便筹融资，因此，必须禁止民营资本投资的银行机构向其关联企业发放贷款（即套现），否则，极易导致恶性融资。 二是有健全的法人治理结构。建立健全的法人治理结构，有利于明确产权关系，强化经营管理，提高企业应对市场变化的能力。民间资本进入银行业，一方面，要产权明晰，民间资本要与其他资本同股同权。另一方面，按照现代企业制度构建商业银行内部管理体制。 三是实行国民待遇原则。民营资本进入银行体系后，必须严格按照市场机制进行运作和管理，因而需要建立一个完善的外部金融环境，这个环境就