风险管理 风险管理概述001.ppt

风 险 管 理 主讲：华南理工大学 徐 枫 电话Email: fengxu@21 课程主要内容 风险及风险管理的基本知识 风险识别 风险衡量和评价 风险管理方法和技术 风险管理中的保险 风险管理决策 第1讲 导 论 风险的基本概念 风险的分类 风险管理概述 什么是风险 风险概念的定义： 损失机会和损失可能性 损失的不确定性 实际与预期结果的离差 实际结果偏离预期结果的概率 什么是风险 风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。 风险的组成要素 风险因素（Hazard)：指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。 风险因素 实质风险因素(Physical Hazard) 是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程度的直接条件，它是一种有形的风险因素。 道德风险因素(Moral Hazard )是与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。常常表现为由于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失程度。 心理风险因素(Morale Hazard)是也是一种无形的风险因素，但与道德风险因素不同。它是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。 风险的组成要素 风险事故(Peril)：又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的 风险的组成要素 损失(Loss)：是指非故意（unintentional）、非计划（unplanned）、非预期（unexpected）的经济价值（Economic Value）减少的事实。 风险要素之间的关系 风险因素 风险事故 损失 风险 实际与预期之间的变动 风险的特性 客观性 偶然性 风险事故发生与否不确定 风险事故何时发生不确定 风险事故将会怎样发生，损失多大不确定 可变性 科技进步 经济体制与结构的转变 政治与社会结构的改变 风险的分类 按照是否由社会经济变动而引起： 静态风险（Static Risk） 是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。 动态风险（Dynamic Risk） 是指以社会经济的变动（Dynamic Change）为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起的。 风险的分类 按照是否有获利机会 纯粹风险（Pure Risk） 是指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 投机风险（Speculative Risk） 是指那些既有损失可能又有获利机会的风险。 风险的分类 按照潜在的损失形态 财产风险（Property Risk） 指财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险（Personal Risk） 由于人的死亡、残废、疾病、衰老及丧失或降低劳动能力等所造成的风险。 责任风险（Liability Risk） 指社会个体（经济单位）的侵权行为造成的他人财产损失或人生伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应负的合同责任，所形成的风险。 风险的分类 按照形成损失的原因 自然风险(Physical Risk)：由于自然现象、物理现象和其他实质风险因素所形成的风险。 社会风险(Social Risk)：由于个人行为的反常或不可预料的团体行为而形成的风险。 经济风险(Economic Risk)：生产经营过程中，由于相关因素变动或估计错误导致产量减少或价格涨跌的风险。 政治风险（Political Risk）：起源于种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 风险的其他分类 按照承担风险的主体，分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险； 按照风险所涉及的范围，分为基本风险和特定风险； 按照风险能否预测和控制，分为可管理风险和不可管理风险； 按照风险是否可以分散，分为可分散风险和不可分散风险； 风险管理的概念 风险管理(Risk management) 经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。 风险管理的概念 风险管理的主体是经济单位 风险识别和风险衡量是基础，选择合理的风险处理手段是关键 风险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障 风险管理与危机管理 危机管理是为了处理国内外经济、政治和社会方面的意外事故而采取的措施。